В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как происходит арест денежных средств судебными приставами?».
Арест денежных средств на банковском счете судебными приставами
Главной обеспечительной мерой в процессе исполнения диспозитивного судебного решения является арест текущего счета организации/физического лица. Денежные средства блокируются во избежание незаконных манипуляций, с целью обхода требований, описанных в судебном определении. Такие меры возможны только после вынесения конечного судебного решения.
Исчерпывающие основания для наложения ареста на денежные средства счета в банке изложены в диспозиции статьи 74 ФЗ-311-9. Образование задолженности у гражданина, и ее последующее взыскание — самое часто встречающееся основание для законного ареста. В отношении гражданина могут предусматриваться факультативные основания, которые трактуются судебным приставом в виде законных.
К основаниям относятся:
- вступившее в силу решение о законном взыскании — арест производится с той целью, чтобы гражданин не смог провести вывод средств, или иные манипуляции со средствами;
- нарушение норм и диспозиций ПОД/ФТ;
- несколько подозрительных операций, проведенных одна за другой;
- возбужденное исполнительное производство;
- арест по ходатайству территориальной ИФНС;
- незаконные банковские операции — касается именно кредитного счета.
Судебный пристав в рамках возбужденного производства, руководствуясь собственными мотивами, и соблюдая нормы отраслевого ФЗ-215, выносит соответствующее определение. Данное определение передается в банк-эмитент, ведущий банковские операции гражданина.
На какие счета не может быть наложен арест?
В силу диспозиции 81 ФЗ-311-9 такая мера может налагаться на любой счет гражданина, и не только на банковский, как ошибочно полагают некоторые. Это может быть любой денежный депозит, на котором хранятся основные средства гражданина.
По определению, арест накладывается на счета: банковский, пенсионный, зарплатный, кредитный, расчетный, денежный. Инициатором является работающий по делу судебный пристав. Большее количество ограничений накладывается на банковские депозиты — важно, чтобы счет владельца содержал средства. Пустые депозиты граждан не подвергаются ограничениям, так как в этом нет практического смысла.
Порядок наложения ареста на денежные средства
В течение указанного законом срока, банк-эмитент должен заморозить (официальный термин) депозит своего клиента, и прекратить все операции по нему. Ограничения могут накладываться и на часть операций. Порядок наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, регулируется диспозицией статьи 90 ФЗ-215.
Постановление о наложении ареста на денежные средства на банковском счете должно содержать наименование банковского учреждения (судебный пристав запрашивает денные в ЦБ РФ), причины наложения соответствующих ограничений, сроки, в течение которых банковское учреждение должно исполнить все требования. Копия постановления направляется непосредственно гражданину еще до его предъявления в кредитную организацию.
Если счет является зарплатным
При наличии достаточного количества основных средств, ограничению может подвергнуться не только отдельный зарплатный счет, но и весь проект в целом (ст. 92). Если средства, размещенные по соответствующим реквизитам, гражданину не принадлежат, он может направить судебному приставу ходатайство о снятии всех ранее примененных мер.
Судебный пристав, руководствуясь положениями ст. 92, может снять ограничения, либо оставить все без изменения. То, что гражданин не сможет получать заработную плату, никак не повлияет на общий ход процесса. Это не является нарушением (ст. 93). Арест денежных средств на счете судебным приставом исполнителем выполняет обеспечительные функции в этом случае.
Пенсионный банковский счет
Блокируется по общим основаниям, указанным в ст. 90. Судебный пристав направляет в банковскую организацию постановление. В течение указанного в определении срока, банк-эмитент должен заморозить все средства пенсионера.
Пенсионер, не согласный с блокировкой, может обратиться в территориальный отдел ФССП с ходатайством о снятии блокировки. В осответствии со ст. 95, арест не будет являться возможным, если пенсия (независимо от ее вида) является единственным доходом для пенсионера.
Кредитный счет
Крайне редко подвергается ограничениям/аресту. Фактически, денежные средства, размещенные здесь, не являются собственностью гражданина. Совершать любые манипуляции с деньгами банка судебный пристав не сможет по умолчанию (ст. 96 ФЗ 215-1Н).
В большинстве случаев такие меры накладываются сотрудниками ФССП по ошибке. Если депозит кредитный, достаточно обратиться к приставу в письменной форме, и указать, что им допущена ошибка (ст. 96).
Можно ли снять арест с денежных средств на банковском счете?
Фактически — можно. Разблокировать банковский счет получится только в том случае, если гражданин выполнит все обязательства, указанные в ранее вынесенном судебном решении. Обязательства могут гаситься и средствами, размещенными на арестованном депозите (ст. 99).
Обращаться необходимо только к тому судебному приставу, который ведет исполнительное производство и который ввел соответствующее ограничение.
Из документов потребуются:
- личные документы;
- данные, свидетельствующие об исполнении всех обязательств;
- бумаги, доказывающие, что именно этот банковский депозит не может быть блокирован (к примеру, если он пенсионный);
- формальное заявление.
При наличии достаточных оснований, разблокирование производится в течение 3-х дней. В банковское учреждение подается специальное представление, скрепленное печатью ФССП, после этого, ограничения с гражданина снимаются. Снять арест денежных средств законодательством допускается только таким способом.
Арест денежных средств на счетах
Все средства на банковских счетах и карточках клиента являются его имуществом, которым он может распоряжаться по своему усмотрению. В последнее время стали нередкими случаи, когда именно на это имущество могут накладывать аресты. Это может случиться, если у человека имеются долги (например, по выплате алиментов, налогов и пр.), поступило судебное постановление, по которому ответчик хочет получить возмещение и другие случаи. У многих может возникнуть вопрос, почему арест накладывается сначала именно на счета и карточки, ведь есть и другое имущество (недвижимость, машина, земля)? Ответ здесь прост: денежные средства на счетах являются высоколиквидным активом, который практически не требует затрат при его реализации.
Чтобы продать в счет долгов квартиру или машину, нужно задействовать оценщиков (для оценки стоимости имущества), суд (человека нельзя лишить единственного жилья), искать покупателей, оформлять сделку. Процесс может затянуться на долгое время. Денежные средства на счетах и картах могут быть сразу же списаны в счет долга, и вопрос решится в течение короткого периода времени. Рассмотрим подробнее, как происходит арест денежных средств на счетах и картах, какова процедура, какие ограничения накладываются, как снять наложенный арест?
Что такое арест денег на карточках и счетах?
Эта ограничение использования клиентом банка денежных средств, находящихся на банковских счетах по постановлению судебных органов. Согласно ст. 27 ФЗ «О банках», запрет применяется только к денежным активам, а сам счет остается действующим.
Арест налагается только по судебному постановлению и на основании исполнительных документов. В этом случае банковская организация не несет ответственности за ущерб, который может получить клиент при взыскании на его счета. Если банк не выполняет требований по исполнительным листам неоднократно в течение года, то ЦБ РФ может лишить его лицензии и применить штрафные санкции.
Как происходит арест?
- Суд выносит решение об аресте счетов.
- Судебный пристав-исполнитель передает постановление в банк должника.
- Если реквизиты счетов неизвестны, то пристав сначала отправляет в банки постановление о розыске счетов вместе с документами на применение ареста.
- Банк обязан немедленно исполнить полученное постановление и сообщить исполнителю реквизиты всех счетов, которые должник имеет в данном учреждении, и данные о находящихся на них суммах.
- Исполнитель фиксирует суммы, подлежащие аресту, а с остальных арест снимается.
Сведения о счетах могут быть получены судом из налоговой, ведь по ст.86 НК РФ банк обязан в пятидневный срок сообщать налоговой об открытии и закрытии счетов.
Стоит отметить, что арест может накладываться только Арбитражным судом, на основании чего и выдается исполнительный листок.
Ограничения на счетах и картах при наложении ареста.
После того, как судебное решение будет исполнено банком, на счете «замораживается» нужная сумма. Если ее размер больше, чем нужно, то клиент может распоряжаться оставшейся частью по своему усмотрению: совершать операции, оплачивать платежные поручения и проч. Если арестована вся сумма, то банк приостанавливает все расходные операции. Приходные операции продолжают проводиться.
До сих пор многие юристы спорят по поводу, может ли накладываться обременение на будущие зачисления на счет. Одни считают, что это невозможно, поскольку ст. 27 ФЗ «О банках…» и Письмо ЦБ РФ № 293-Т от 17.10.98 г. гласят, что арест может быть наложен на активы, уже находящиеся на счетах. Получается, что арестовать можно только те деньги, которые есть на счете на определенный момент. Исходя из этого, на те средства, которые поступят позже, ареста наложено не может быть. Другие юристы уверены, что арест будущих зачислений возможен. Благодаря ему, пристав может исполнить постановление суда и взыскать долг.
Снятие ареста со счета и карты.
Арест со счета или карты может быть снят только после того, как будет исполнено судебное постановление, а именно – деньги будут списаны в счет оплаты долга. Судебный пристав должен сообщить об этом в суд, который и выносит решение о снятии ареста. Для ускорения процесса, клиент может самостоятельно написать обращение о снятии ареста, приложив квитанции о перечислении денег. Обычно в трехдневный период обременение снимается по решению арбитражного суда. После снятия обременения, все платежи со счета производятся в установленной ст.855 ГК РФ очередности.
Стоит отметить, что арест счетов и карточек может затрагивать интересы и права не только ответчика, но и третьих лиц, например, кредиторов, работников (если речь идет об организации или ИП), а также предоставляет серьезную опасность для ведения бизнеса (клиент не может расплачиваться по своим обязательствам). Законодательство в этой области пока противоречиво и несовершенно. Клиент может вполне легко составить ходатайство с доказательствами, что арест нарушает права, например, невозможно выплачивать социальные пособия и заработную плату. В этом случае суд встанет на сторону ответчика.
Как происходит арест денежных средств судебными приставами
Арест денежных средств — см. Арест имущества … Энциклопедия права
Арест денежных средств — см. Арест имущества … Большой юридический словарь
Арест имущества, денежных средств или ценных бумаг — одно из исполнительных действий, совершаемых судебным приставом исполнителем на основании Федерального закона Об исполнительном производстве , направленное на обеспечение исполнения исполнительного документа, в частности исполнительного листа,… … Большой юридический словарь
АРЕСТ ИМУЩЕСТВА — проведение описи имущества и объявление запрета распоряжаться им (ст. 370 ГПК). А.и. применяется для обеспечения исполнения судебных решений и приговоров по решению суда или арбитражного суда. Действия по наложению А.и. производятся судебным… … Энциклопедия юриста
АРЕСТ — (лат. arrestum судебное постановление) 1) в уголовном праве РФ один из основных видов наказания, предусмотренный в перечне наказаний в ст. 44 УК. Регламентация А. содержится в ст. 54 УК.. А. заключается в содержании осужденного в условиях строгой … Энциклопедия юриста
АРЕСТ СЧЕТА — частный случай ареста имущества запрет на распоряжение средствами, находящимися на счете в кредитном учреждении. А.с. производится только по постановлению суда и имеет целью воспрепятствовать отчуждению средств, находящихся на счете, и укрытию их … Юридическая энциклопедия
Арест имущества как мера процессуального принуждения — для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества прокурор, а также дознаватель или следователь с согласия прокурора возбуждают перед судом ходатайство о наложении… … Энциклопедический словарь-справочник руководителя предприятия
арест активов — Установленный судом запрет собственнику или владельцу имущества распоряжаться и в необходимых случаях пользоваться им, а также изъятие имущества и передача его на хранение. При наложении ареста на принадлежащие подозреваемому, обвиняемому… … Справочник технического переводчика
Арест или взыскание на счет в банке — – юридическая мера, применяемая для обеспечения исполнения решения суда. Действия банка в случае ареста имущества или судебного взыскания прописаны в ст. 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395 1 «О банках и банковской деятельности».… … Банковская энциклопедия
Арест — (от лат. arrestum судебное постановление; англ. arrest; нем. Arrest) 1) в уголовном законодательстве РФ вид наказания, который заключается в содержании осужденного в условиях строгой изоляции от общества. А. не назначается лицам, не достигшим к… … Энциклопедия права
Это видео поможет лучше понять процедуру.
Поделитесь своим мнением на тему «Как происходит арест денежных средств судебными приставами» в комментариях.
Загрузка...