Долги по кредитам у приставов платить нечем что делать

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Долги по кредитам у приставов платить нечем что делать?».

Это видео недоступно.

Очередь просмотра

• Удалить все
• Отключить

YouTube Premium

Что делать, если у меня есть долги, а платить нечем? Законные варианты решения. Должник Прав.

Хотите сохраните это видео?

• Пожаловаться

Пожаловаться на видео?

Понравилось?

Не понравилось?

Текст видео

Начните решать проблемы с кредитами уже сейчас! Оставьте заявку на бесплатный юридический анализ по ссылке: https://bit.ly/2BEe7Ve

Похожие видео:
Банки требуют вернуть долг. Что будет, если у вас ничего нет? Должник Прав.
https://www.youtube.com/watch?v=uS5Qb.
Может ли судебный пристав дать отсрочку? Должник Прав.
https://www.youtube.com/watch?v=AGkR0.

Что делать, если у меня есть долги, а платить нечем? Законные варианты решения. Должник Прав.

В этом видео мы поговорим про процедуру банкротства физического лица. Это самый выгодный и интересный вариант, это реальная возможность списать свои долги. При этом у банкротства физического лица совсем незначительные последствия. Закон о банкротстве действительно позволяет списать все свои долги. Более подробно расскажем в видео!
———————
Должник Прав — федеральная юридическая компания, оказывающая законную юридическую помощь заемщикам микрофинансовых организаций и банков, оказавшимся в трудной ситуации и утратившим возможность оплачивать кредит.
———————
Одноклассники — https://ok.ru/dolzhnik.prav
ВКонтакте — https://vk.com/dolzhnik.prav
Инстаграм — https://www.instagram.com/dolzhnik.prav
Унгурян Александр – https://vk.com/ungasan
Ахметов Ришат – https://vk.com/ahrishat

Появились вопросы — пишите их в комментариях!
Было полезно? Делитесь с друзьями и знакомыми, сохраните себе на будущее. Ставьте «Нравится» — Палец вверх, оцените лайком!

Много кредитов, а платить нечем: что делать?

Многие люди сталкиваются с невозможностью рассчитаться по взятым кредитам. В каждом регионе России наблюдается значительное количество просроченных задолженностей. Большие долги по кредитам приводят к тому, что должники страдают от звонков банков, коллекторов. Взыскатели связываются с работодателями и коллегами, родственниками и соседями. Рассмотрим, что делать, если вы имеете несколько задолженностей, а платить их нечем.

Банковская служба взыскания

Служба взыскания банка вступает в дело, когда задолженность еще не достигла серьезных размеров. Сотрудники службы стремятся вернуть клиента в установленный график платежей.

Помните, что банк, как и вы, заинтересован в вашем выходе из просрочки. Всегда ведите с ним диалог, и организация пойдет вам навстречу, поскольку ее репутация портится из-за большого количества проблемных договоров.

Банк может предложить несколько выходов из сложившейся ситуации.

1. Реструктуризация кредита. Ваш долг растягивается на продолжительный срок, что снижает сумму платежа, уплачиваемого каждый месяц. Есть возможность того, что штрафы за допущенные просрочки спишутся полностью или частично.
2. Кредитные каникулы. Данный вариант рекомендуется, когда задолженность превышает вашу зарплату. Банк полностью или частично заморозит график установленных платежей. Продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до полугода и зависит от вашей ситуации.
3. Льготный период. В течение его срока 2-3 месяца вы будете выплачивать только тело кредита или только проценты.
4. Перенос даты платежа. Если в вашей компании дата выдачи заработной платы изменилась, то дату платежа могут перенести на несколько суток.

Способы увеличить лояльность банка

Если некоторые жизненные ситуации повлияли на появление крупных задолженностей, соберите справки, подтверждающие данные факторы. Шансы на помощь со стороны банка повышаются, если вы предоставите документы, которые подтверждают вашу проблемную финансовую ситуацию.

• При серьезной болезни, диагностированной у вас или у ваших близких, предоставьте банку больничные листы.
• Если вы попали под сокращение или увольнение, подходящими документами выступят справка о доходах и трудовая книжка.
• Если созаемщик по кредиту в результате несчастного случая погиб, предоставьте свидетельство о его смерти.
• Также документами могут выступать справка об инвалидности, о порче имущества, которое приносило прибыль (например, квартиры, сдаваемой в аренду).

Особенности взаимодействия с коллекторами

Когда банк оказывается не в состоянии вернуть долг самостоятельно, он обращается за помощью к коллекторам. Договориться с ними почти невозможно – следовательно, постарайтесь не доводить ситуацию до такого положения.

Коллекторское агентство выступает в качестве посредника, который действуют по заключенному с банковской организацией договору. Коллекторы преследуют цель добиться от должника выплат по долгу – в частичном или полном размере.

В первую очередь необходимо уточнить, правомерной ли была продажа вашего долга. Особенности передачи обязательств указываются в договоре, и без уведомления заемщика банковские организации не вправе ее проводить.

Иногда люди начинают срочно искать денежные средства, для чего оформляют новые кредиты в нескольких банках. Однако таким образом они только частично покрывают задолженность, влезая в новые долги. В результате задолженность быстро повышается, так как на нее ежедневно начисляются проценты.

Гасить такой долг нужно только полностью, так как частичные платежи уходят в никуда, не уменьшая тело задолженности.

Если у вас крупная задолженность, но при этом имеется возможность ее погасить, сообщите коллекторам об этом. Вне зависимости от оказываемого давления и угроз придерживайтесь своей позиции. Добейтесь того, чтобы банк подал на вас в суд.

Как разрешить ситуацию в суде

Не следует полагать, что до суда ни в коем случае нельзя доводить. Если у должника задолженность достигла внушительных размеров, то обращение в суд ему поможет. Однако к такому варианту действий банк прибегает не сразу, а приблизительно через 12 месяцев после появления задолженности.

1. После суда дело перейдет в руки приставам. Постарайтесь договориться с ними о том, что будете погашать долг постепенно. Чаще всего от официальной зарплаты должника удерживается половина, однако в суде есть возможность это сократить.
2. После рассмотрения дела в суде вы больше не будете сталкиваться с давлением от банка и коллекторов. Вам придется взаимодействовать только с приставами, которые обычно являются намного более лояльными. Размер вашего долга будет строго зафиксирован, что предотвратит его дальнейшее увеличение.

Порядок действий при наличии множества мелких задолженностей

Крупные долги могут представлять собой несколько мелких просроченных кредитов, оформленных в разных банковских учреждениях. Если вы в одно и то же время являетесь должником перед несколькими банками, то вам придется решать возникшую проблему с каждым финансовым учреждением.

При наличии кредитов, которые вы пока можете оплачивать, стоит договориться с банками о том, чтобы провести реструктуризацию кредита. Достичь данного соглашения будет проще, если просрочки пока отсутствуют. В результате у вас останется больше денег, чтобы начать погашать кредиты, которые уже оказались просроченными.

При наличии огромного количества долгов можно пассивно ждать, пока банк не подаст на вас в суд. Вести диалог с приставами может оказаться намного проще, чем пытаться разрешить ситуацию с банками и коллекторами.

Не так давно был выпущен Закон о банкротстве физлиц. Вероятно, если вы объявите себя банкротом, то сможете избавиться от задолженностей. Однако рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы выяснить некоторые важные нюансы.

Заключение

Есть несколько вариантов действий в ситуации, когда платить по кредиту нечем.

• Когда отсутствуют просрочки, следует проинформировать о текущем положении свой банк, который может предоставить ряд решений на выбор.
• Договариваться с коллекторами при невозможности выплатить кредит чаще всего бесполезно – лучше подождать, пока банк не подаст на вас в суд.
• После решения суда потребуется сотрудничать с приставами, которые могут удерживать от вашей зарплаты до 50%.
• Наконец, при наличии множества мелких задолженностей наиболее оптимальным вариантом выступит реструктуризация долгов.

Что делать, если есть долги по кредиту?

Если финансовое положение шаткое, а есть долги по кредиту, что делать? Есть ли вероятность положительного исхода событий при самостоятельном решении проблем или целесообразно обратиться за помощью к профессиональным юристам?

О каких законах стоит помнить при заключении кредитного договора?

Заемщик несет ответственность за неисполнение условий договора между ним и банком, согласно закону «О банках…». При этом займодавец вправе при просроченных выплатах по кредиту принимать меры по взысканию суммы по кредиту и начисленных по нему штрафов и пени.

Нежелание клиента банка исполнять условии договора может быть расценено судом как мошенничество, иск будет составлен на основании статьи 177 УК РФ. По этой статье возможно применение наказания в виде следующих мер:

• выплаты штрафа до 200 000 рублей;
• должник будет направлен на исправительные работы;
• неплательщик может быть лишен свободы.

Поскольку в законе об исполнительном производстве сотрудники ФССП наделены существенными полномочиями, в случае невыплаты по кредиту после проведенного судебного процесса, приставы вправе описать имущество и удерживать в пользу банка определенные суммы с доходов должника.

Банк имеет право передавать долг третьим лицам, об этом сказано в ст. 382 ГК РФ, соглашение заемщика не требуется.

Продажа долга или привлечение для взимания долга коллекторских агентств, несмотря на определенное упразднение в работе этих юридических или физических лиц, несет опасность. Коллекторы мелких организаций не всегда ведут честную борьбу за возврат денег и применяют угрозы и порчу имущества объекта.

Как избежать проблем с законом?

Для того, чтобы избежать многочисленных трудностей, связанных с долгами, следует в первую очередь тщательно продумать имеющиеся варианты решения проблемы.

Что можно сделать самостоятельно?

Не стоит избегать разговоров с работниками банка, кредитор заинтересован в возврате большей части долга, поэтому предложит способы, позволяющие выплатить должнику основную сумму. Неплательщиков, которые не идут на разговор с банком, ждет не только коллекторская служба, но и суд.

Успешно практикуется реструктуризация кредита, кредитор пересматривает процентную ставку по займу, не учитывает долю насчитанных пеней и штрафов.

Во многих банках используют услугу «кредитные каникулы», которая предполагает приостановку регулярных выплат по кредиту, соответственно и штрафов за их просрочку. В дальнейшем кредитный период будет увеличен или сумма регулярных платежей станет выше.

Для того, чтобы воспользоваться подобными предложениями от клиента потребуют:

• заявление о реструктуризации или предоставлении каникул;
• документ, подтверждающие временную неплатежеспособность;
• паспортные данные.

Следующий способ возможно будет связан с работой другого банка или МФО, если тот банк, клиентом которого является должник, не имеет в списке услуг рефинансирование. Следует получить кредит в другой организации и оплатить прошлый, таким образом заемщик получает возможность избавиться от большого долга.

Следует внимательно читать условия предоставления займа в другом банке, возможно процентная ставка будет значительно выше, чем в предыдущей структуре.

В случае передачи долга коллекторам необходимо удостовериться в наличии договора с агентством, в противном случае действия кредитора не правомерны. Также следует следить за действиями сотрудников подобных организаций, при любом нарушении следует обращаться за помощью в полицию. Тем самым должник получит небольшую отсрочку по выплате долга.

Чем поможет юрист?

На вопрос о том, как избавиться от долгов по кредиту, подробно расскажет опытный юрист. Он же поможет составить алгоритм действий, позволяющий существенно сократить долг или полностью избавиться от кабалы. Сначала можно воспользоваться некоторыми советами адвоката и попробовать решить проблему самостоятельно, в тяжелых ситуациях лучше обратиться к профессионалам.

Если дело дошло до обращения в суд, заемщик может попытаться доказать, что условия по кредиту были заведомо невыполнимыми, например, завышенные ставки по кредиту при предоставленной справке с работы о средней зарплате.

В случае, когда кредитор поздно начал судебные тяжбы, то есть, когда срок давности по кредиту истек, задолжавший должен доказать и это.

Нанятый юрист в этом случае поможет составить встречный иск, предоставить необходимые документы.

Также профессионал может предложить вариант с признанием физического лица банкротом. На этом этапе потребуются следующие действия:

1. Закрытие банковских счетов или перевод их на третьих лиц.
2. Перепись имущества на родственников, если они не являются поручителями.
3. Смена работы. Если клиент банка трудится неофициально, судебные приставы не смогут в дальнейшем удержать часть зарплаты.
4. Предоставление справок, документов, подтверждающих невозможность оплатить займ. Например, больничный лист.

Поскольку каждая из процедур требует корректного оформления бумаг, без помощи адвоката не обойтись. Самостоятельно клиент возможно совершит ошибки, которые будут стоить ему существенных затрат.

Также сведущий специалист поможет установить ошибки в насчитанных суммах. К примеру, до января 2017 года банки начисляли задолженность, которая превышает начальную сумму в 4 раза, сейчас же позволено устанавливать верхний порог по займу, взятому менее чем на 12 месяцев, равный трем начальным суммам.

Что делать, если есть долги по кредиту, наверняка знают специалисты юриспруденции. На сайте dolgi-dolgi.ru есть возможность получить бесплатную консультацию по большинству распространенных вопросов и воспользоваться платными услугами юриста в том случае, если вопрос щепетильный.

Уважаемые читатели! Информация в наших статьях рассказывает о типичных ситуациях и способах решения юридических вопросов, однако всегда стоит помнить: каждый случай нужно решать индивидуально и он носит уникальный характер.

Чтобы узнать как решить и поступить именно в вашей ситуации – настоятельно рекомендуем обратится к нам через формы обратной связи или позвонить по номеру +7 (499) 703-24-07 . Это быстро и бесплатно !

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Долги по кредитам у приставов платить нечем что делать» в комментариях.