Долги в банк как быть вызвали к приставу

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Долги в банк как быть вызвали к приставу?».

Что делать, если есть долги по кредитам в банках?

С распространением потребительского кредитования при относительной легкости оформления займов, ситуации, когда возникают долги по кредитам, а заёмщик не знает, что ему делать, становятся заурядными.

Лучше всего, конечно, не допускать возникновения задолженности, вовремя погашая платежи. Но не всегда, в силу самых разных причин или стечения обстоятельств, получается это сделать. Если сумма образовавшейся задолженности сравнительно невелика, то погасить ее не составит труда. Куда хуже, если накопились настолько большие долги по кредитам, что быстро погасить их не получится, а что-то делать все-таки нужно, ведь промедление только ухудшает сложившееся положение.

Что делать, если накопились долги по кредитам

Если возник долг банку по кредиту, следует поразмыслить, что делать в сложившейся ситуации. Прежде всего, необходимо учесть, какую позицию займет само финансовое учреждение.

Существует определенная категория заёмщиков, которые изначально не собираются выплачивать ссуду или просто не представляют, каким образом, они собираются это делать. В общей массе их доля сравнительно невелика. Она не достигает и десятой части от общего количества физических лиц, обращающихся за заимствованием денежных средств.

Финансовые учреждения, занимаясь предоставлением кредитования, учитывают наличие определенной доли недобросовестных заёмщиков, которые нанесут им ущерб. Потери финансовых учреждений по работе с недобросовестными заёмщиками перестраховываются, перекладываясь на плечи тех людей, которые честно и добросовестно выплачивают взятые взаймы средства. Наличие недобросовестных заемщиков отражается на повышении уровня процентных ставок, по которым приходится платить всем остальным.

Банковский сектор, предупреждая потери от несвоевременного внесения платежей, заранее оговаривает размеры пени (штрафов) за просрочку. Размер этот выражается либо фиксированной суммой, либо указывается в процентах от очередной суммы платежа за каждый пропущенный день.

Образование задолженности по кредитной карте или незначительной просрочки по займу для банка является выгодным. Ведь финансовое учреждение в этом случае получает значительную прибыль за счет пени. Но длительная просрочка с выплатами по ссуде чревата для банка значительными проблемами. И не только потому, что у заемщика долги по кредитам, и он не знает, что с ними делать.

После того, как по займу пропущен второй очередной платеж, банку приходится признать такое заимствование проблемным. А признание займа проблемным означает, что финансовому учреждению потребуется создание на собственных счетах резерва, размер которого равняется сумме невыплаченной части кредита. Получается, что если у физического лица появился долг в банке по кредиту, то сотрудникам финансового учреждения также приходится задумываться, что делать с таким заемщиком и как добиться погашения ссуды.
Поэтому банковские сотрудники стремятся, по мере возможности, предупредить возникновение неприятной для обеих сторон ситуации.

Каким образом банк стремится найти взаимопонимание с задолжавшим заемщиком:

Использует звонки по телефону и смс-ки для напоминания о нарушении графика выплат;
направляет письменные уведомления;
направляет для напоминания сотрудников банковского отдела безопасности;
предлагает провести реструктуризацию задолженности. При этом сроки выплат увеличиваются, как и размер процентной ставки. Зато заёмщик получает дополнительное время для решения своих проблем.

Не исключена ситуация, когда заемщику и кредитору не удается достичь взаимопонимания и найти компромиссное решение. В такой ситуации, когда долги по кредитам остаются не выплаченными, а что-либо делать для их погашения заёмщик не собирается, у банка есть возможность обратиться:

В суд, для взыскания задолженности в принудительном порядке;
в коллекторское агентство. К коллекторам обращаются с предложением либо поспособствовать в возвращение проблемной задолженности, либо выкупить ее. Продажа задолженности коллекторскому агентству производится не за полную ее стоимость, зато банк списывает такой кредит с баланса, высвобождая собственные резервы.

Уяснив позицию банка в ситуации, когда накопились долги по кредитам, становится понятнее, что следует делать.

Если долг банку по кредиту уже существует, что необходимо делать в первую очередь – так это добиться взаимопонимания с банковскими сотрудниками. Признать, что проблема общая – и заемщика, и кредитора. Поиск компромисса, взаимовыгодного решения – лучший путь для выхода из неприятной для обеих сторон ситуации.

Выбор глухой защиты, когда долги по кредитам растут – неправильная стратегия. Зачастую, что делать для их погашения заемщику неизвестно, поэтому не делается ничего. Этот вариант чреват самыми серьезными неприятностями в условиях стабильности в стране и устойчивости банковской системы.

Что делать, если продали долг по кредиту коллекторам?

Что делать в ситуации, когда долгов по кредитам было много, выплатить их не удалось, а кредитор переложил взыскание задолженности на коллекторов? Следует понимать, что коллекторы, в отличие от сотрудников банка, лично заинтересованы в возвращении долгов. Но действовать они обязаны исключительно в рамках законодательного поля.

Коллекторы вправе:

Информировать должника о своих претензиях путем рассылки СМС-сообщений и телефонных звонков;
рассылать письменные уведомления о наличии долга;
лично информировать должника, встречаясь по месту его проживания;
разыскивать должника, собирать о нем дополнительную информацию;
обратиться с заявлением в суд.

Действия коллекторов совершаются с целью создать психологическое давление на должника, достаточное для того, чтобы он принял решение о выплате долга.

Столкнувшись с коллекторами, следует немедленно выяснить в банке, насколько законны их действия, основаны ли они на официальном соглашении.

Что делать, когда долг по кредиту уже у приставов?

Если судом претензии банка были признаны обоснованными, то вступит в силу исполнительный лист. Но заемщик может предотвратить процедуру принудительного взыскания, добровольно выполнив предъявленные обязательства.

В ходе судебного разбирательства вполне возможно привести убедительные для суда аргументы в пользу невозможности выполнить требования кредитора в полном объеме.

Появление судебного пристава не означает, что придется мгновенно распрощаться с имуществом в счет выплаты задолженности. Во-первых, гражданским законодательством установлено, какое имущество не может изыматься для погашения долга. В перечне находятся, к примеру:

Единственное имеющееся жилье.
Вещи членов семьи.
Рабочее оборудование.
Бытовые принадлежности и т.д.

Во-вторых, представители службы судебных приставов обязаны идти навстречу добросовестным должникам, не отказывающимся от выплаты долга, но ходатайствующим об отсрочках.

Ходатайство об отсрочке можно подать в суд, получив, по крайней мере, дополнительное время на поиск выхода из ситуации.

Как банки взыскивают долги по кредитам

Практически каждый второй россиянин когда-либо был заемщиком у банка, и почти каждый четвертый имеет просроченную задолженность по кредиту. Взыскание задолженности по кредиту является одной из самых распространенных категорий гражданских дел в российских судах.

Необходимо отметить, что порядок взыскания задолженности по кредитному договору предусмотрен гражданским и гражданско-процессуальным законодательством. В соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ сторона не вправе отказываться от исполнения заключенного договора и взятые на себя обязательства должна исполнять надлежащим образом. Поэтому, если заемщик нарушает сроки погашения кредита, банк имеет полное право начинать процесс взыскания долга.

Первые шаги банков

Как правило, процедура начинается с предъявления претензии. После 1-2 просрочек банк направляет заемщику требование о погашении просроченной задолженности в кратчайшие сроки. Одновременно кредитор разъясняет последствия неисполнения договора: взыскание дополнительных (штрафных) процентов, пеней, неустоек, судебных расходов. Довольно часто этого бывает достаточно, чтобы привести должника в чувство и возобновить нормальный график платежей. Он получает требование и начинает платить.

В случае неисполнения данного требования банк может направить повторную и последующую претензии. Однако большинство стремится расторгнуть кредитный договор досрочно и потребовать выплаты просроченной задолженности и полной суммы кредита с неустойками и штрафами.

Параллельно с письменными претензиями представители кредитора обзванивают заемщика по всем известным телефонам и ведут устные переговоры.

Должнику дается определенный срок, по окончании которого банк переходит к более решительным действиям.

Работа службы безопасности

Как только становится понятным, что заемщик не может или не хочет погашать просроченную задолженность, его досье по кредиту переходит к службе безопасности банка. Как правило, ее сотрудники в рамках взыскания долгов по кредитам, приезжают к должникам домой, на работу или к родственникам (если такие указаны в условиях договора).

Кстати, распространение сведений о просроченной задолженности является грубым нарушением российских законов “О персональных данных” и “О банковской тайне”. А работники служб безопасности далеко не всегда корректны и сдержанны при розыске должников по кредиту. В последнее время в судебной практике все чаще появляются иски, направленные на защиту заемщиков от неправомерных действий работников банков, в частности, восстановление нарушенных прав при разглашении банковской тайны.

Следует отметить, зачастую на этой стадии взыскания задолженности по кредитному договору удается оформить рефинансирование кредита. Это значит, что срок кредита увеличивается, а ежемесячная сумма уменьшается. Но иногда рефинансирование означает не только увеличение сроков, но и повышение процентной ставки по кредиту, и общая сумма задолжности может вырасти вдвое, а то и втрое. Поэтому юристы советуют соглашаться на рефинансирование только в том случае, когда действительно нет возможности выплачивать каждый месяц более крупные суммы.

Если же меры, предпринятые банком для взыскания просроченной задолженности, оказались безрезультатными, то процедура переходит в судебную стадию.

“Идите в суд!”

Перед обращением в судебные органы банк, как правило, направляет досудебную претензию о добровольном погашении просроченной задолженности в предложенный срок. По истечении установленного времени кредитор собирает пакет документов, оплачивает госпошлину и отправляет иск в суд.

Если сумма неоплаченного кредита и процентов составляет менее 50000 рублей, то требование банка рассматривают мировые судье. Свыше 50000 рублей – районные суды.

Довольно часто в кредитном договоре стороны определяют место рассмотрения споров: по адресу нахождения банка, выдавшего кредит. В случае отсутствия такой договоренности иски о возмещении просроченной задолженности по кредиту слушаются по месту проживания заемщика.

Нередко банки используют такую процессуальную форму взыскания задолженности по кредитному договору, как судебный приказ. Это и понятно, поскольку:

судебные заседания не назначаются и не проводятся;
госпошлина уплачивается в два раза меньше.

Но у приказного производства есть один нюанс: если должник по кредиту будет не согласен с судебным приказом, то в 10-дневный срок с момента его вручения он вправе подать ходатайство о его отмене. Тогда банку придется начинать всю процедуру заново. А для заемщика это может стать спасительной отсрочкой для урегулирования конфликта с кредитным учреждением.

Когда поступает исковое заявление, шансов на затягивание или отсрочки практически нет. Если должник пригласит грамотного юриста, то можно подать встречный иск или попросить вновь посчитать задолженность, но это оттянет вынесение решения не более, чем на 2-3 недели.

Срок рассмотрения дела в суде составляет 2 месяца у районного судьи, 1 месяц – у мирового.

Рассматривая дело, судья исследует все его обстоятельства, выясняет, нет ли оснований для изменения долговой суммы, и по итогам процесса выносит решение.

Что влияет на решение суда

Считается, что взыскание просроченной задолженности по кредиту является бесспорным иском и не представляет особых трудностей. Между тем судебная практика говорит об обратном. Заемщики все чаще оспаривают суммы, договоры и законность начисленных неустоек.

Уменьшение размера задолженности возможно, если по ходатайству должника будет применена ст.333 ГК РФ, в соответствии с которой суд вправе сократить сумму штрафных процентов.

Еще до недавнего времени многие должники пользовались этой лазейкой в законе, и суды уменьшали задолженности по кредиту. Последние изменения в судебной практике свидетельствуют о том, что сегодня суды могут взыскивать просроченную задолженность, уменьшая штрафные проценты только при наличии доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки и кредитной задолженности. Тем не менее, если заемщик докажет этот факт, неустойка, скорее всего, будет снижена.

Признание недействительным кредитного договора полностью или в части. Полностью признать его незаконным вряд ли получится, а вот установить недействительными некоторые его пункты вполне возможно. В частности, положения об очередности погашения задолженности, о единовременной или ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, о передаче сведений, составляющих банковскую тайну сторонним организациям, не являющихся кредитными и некоторые другие. Так, признание недействительным пункта об очередности погашения задолженности может повлечь за собой уменьшение основной суммы долга и, как следствие, процентов по кредиту.

Следует отметить, что положения кредитного договора можно признать недействительным только в том случае, если его положения противоречат гражданскому законодательству. Более того, срок исковой давности по таким искам составляет 3 года, поэтому требования, заявленные по истечении этих сроков, как правило, не удовлетворяются.

Исполнительное производство

Решение принято, вступило в законную силу, и банк, получив исполнительный лист, отправляется к судебному приставу для принудительного взыскания просроченной суммы по кредиту.

Пристав для начала вызывает нерадивого заемщика и предоставляет срок в 5-7 дней для добровольного взыскания просроченной кредитной суммы. Если требование должностного лица не исполняется, пристав начинает принудительно взыскивать долги.

Для этих целей он вправе:

установить наличие имущества (в том числе и банковские вклады) должника и наложить на него арест;
явиться по месту проживания заемщика и описать имущество, находящееся в квартире для дальнейшей реализации;
направить исполнительный лист по месту работы заемщика, чтобы удерживать просроченную сумму из зарплаты (как правило, от 30 до 50%);
наложить запрет на выезд за границу;
применить иные меры принуждения, которые подтолкнут заемщика к выплате просроченной задолженности в кратчайшие сроки.

Исполнительное производство заканчивается после выплаты всей суммы долга, либо после того, как пристав установит, что у должника отсутствуют доходы и имущество для погашения долга.

Коллекторские агентства

Довольно часто банки продают неперспективные долги специальным организациям, которые затем во внесудебном или судебном порядке взыскивают их с заемщиков.

Договор передачи долга может быть заключен как на стадии исполнительного производства, так и до обращения в суд.

Важно: в кредитном договоре должно быть оговорено разрешение заемщика на передачу его долговых обязательств сторонним некредитным учреждениям. В противном случае такое соглашение рискует быть признано недействительным.

Коллекторы применяют более жесткие меры для взыскания и получения долга по кредиту. Звонки по телефонам, посещения по месту жительства и работы, сотрудничество с судебными приставами могут наполнить жизнь должника неприятными моментами, которые частенько способствуют погашению долга (естественно, при наличии материальной возможности).

Долги в банк как быть вызвали к приставу

Привет форумчане!
Очень хочется получить консультацию знающих людей.
Попробую вкратце описать свою ситуацию.
Взял потребительский кредит в банке УралСиб 300 тыр на 5 лет, вычли страховку 30 тыр, и в догонку дали кредитную карту на 33 тыр. Расплатиться не смог. Банк подал в суд по потребительскому кредиту и выиграл дело (естессно). Присудили 329 тыр. Банк получил исполнительный лист и пошёл к приставам. Возбудили исполнительное производство. Про работу судебных приставов писать не буду, т.к. это отдельная тема. В общем, машину мою забрали, потеряли, нашли, оценили, выставили на торги, не продали, теперь пытаются вернуть её мне.
Во время исполнительного производства банк продал мой долг коллекторам (ООО КА «Аргумент» вроде) по договору цессии, о чём уведомил меня письмом. От пристава узнал, что банк оформил доверенность на коллекторов. Т.е. коллекторы в исполнительном производстве являются представителями банка. Ради интереса заехал в банк за справками о задолженности. В справках указано, что «банк претензий не имеет и мои обязательства перед банком выполнены в полном объёме». Коллекторам я платить не собираюсь.
А теперь, внимание, вопросы:
1. После закрытия текущего исполнительного производства, может ли банк (или коллекторы по доверенности от банка) снова предъявить исполнительный лист к исполнению учитывая то, что я банку уже ничего не должен (справка имеется)?
2. Когда пытаться оспорить договор цессии: до попытки коллекторов стать новым взыскателем или после, или как можно быстрее? (или свой вариант)
3. Можно ли повторно судиться по одному и тому же предмету спора? Т.е. могут ли коллекторы подать в суд на взыскание кредита, если по этому кредиту уже был суд с банком?
4. Возможна ли такая ситуация, что коллекторов как-то удастся скинуть, а банк через суд восстановит мой долг, чтобы я снова должен был банку.
5. В течение какого времени коллекторы могут обращаться в суд, в пределах сроков исковой давности 3 года? С какого момента отсчитывать сроки, с момента заключения договора цессии или какого-то другого.

Прошу сильно не пинать, если такая тема уже была. А лучше ткнуть носом куда смотреть.
P.S.: прошу воздержаться от комментариев типа «взял-верни» и т.п. По поводу невозврата кредита банку совесть меня нисколько не мучает.

Спасибо за внимание!

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Екатерина
—>
Не в сети
Завсегдатай

Сообщений: 144
Репутация: 4
Спасибо получено: 20

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Серж
Автор темы —>
Не в сети
Осваиваюсь на форуме

Сообщений: 16
Спасибо получено: 2

Серж пишет: 1. После закрытия текущего исполнительного производства, может ли банк (или коллекторы по доверенности от банка) снова предъявить исполнительный лист к исполнению учитывая то, что я банку уже ничего не должен (справка имеется)?

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Boris
—>
Не в сети
Живу я здесь

Сообщений: 440
Репутация: 6
Спасибо получено: 177

Серж пишет: Привет форумчане!
Очень хочется получить консультацию знающих людей.
Попробую вкратце описать свою ситуацию.
Взял потребительский кредит в банке УралСиб 300 тыр на 5 лет, вычли страховку 30 тыр, и в догонку дали кредитную карту на 33 тыр. Расплатиться не смог. Банк подал в суд по потребительскому кредиту и выиграл дело (естессно). Присудили 329 тыр. Банк получил исполнительный лист и пошёл к приставам. Возбудили исполнительное производство. Про работу судебных приставов писать не буду, т.к. это отдельная тема. В общем, машину мою забрали, потеряли, нашли, оценили, выставили на торги, не продали, теперь пытаются вернуть её мне.
Во время исполнительного производства банк продал мой долг коллекторам (ООО КА «Аргумент» вроде) по договору цессии, о чём уведомил меня письмом. От пристава узнал, что банк оформил доверенность на коллекторов. Т.е. коллекторы в исполнительном производстве являются представителями банка. Ради интереса заехал в банк за справками о задолженности. В справках указано, что «банк претензий не имеет и мои обязательства перед банком выполнены в полном объёме». Коллекторам я платить не собираюсь.
А теперь, внимание, вопросы:
1. После закрытия текущего исполнительного производства, может ли банк (или коллекторы по доверенности от банка) снова предъявить исполнительный лист к исполнению учитывая то, что я банку уже ничего не должен (справка имеется)?
2. Когда пытаться оспорить договор цессии: до попытки коллекторов стать новым взыскателем или после, или как можно быстрее? (или свой вариант)
3. Можно ли повторно судиться по одному и тому же предмету спора? Т.е. могут ли коллекторы подать в суд на взыскание кредита, если по этому кредиту уже был суд с банком?
4. Возможна ли такая ситуация, что коллекторов как-то удастся скинуть, а банк через суд восстановит мой долг, чтобы я снова должен был банку.
5. В течение какого времени коллекторы могут обращаться в суд, в пределах сроков исковой давности 3 года? С какого момента отсчитывать сроки, с момента заключения договора цессии или какого-то другого.

Спасибо за внимание!

1. Очень важно, что написано в справке, если то, что задолженности по кредиту нет и банк претензий не имеет, то это хорошо и то, что надо. Определяющее тут — по кредиту претензий не имеет. Если в справке указано. что на ссудном счете нет задолженности, это еще ни о чем не говорит, так как с ссудного счета могут задолженность перевести на забалансовый и при этом сама задолженность перед банком у Вас остается. Как я понял у Вас первый вариант иначе пристав не станет оканчивать ИП п.п.1 ст.47. После этого банк уже не будет подавать на новое ИП, с одной стороны — окончание ИП не отменяет исполнительный лист, но сам факт того, что банк вам выдал справку об отсутствии задолженности убирает предмет спора, то есть саму задолженность и это можно в крайнем случае доказать в суде.
2. Касательно договора цессии. По идее банк Вам и выдал справку потому, что продал задолженность. Как вести себя в данном случае я могу написать Вам на почту, здесь не буду этого делать, так, как тут бывают и дерьмокалы и я не хочу, чтобы они читали эту информацию и учились, хоть они и тупые в основной своей массе). Можете написать мне Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.
Но однозначно — не выходите на них, не звоните и не пишите.
3.Дерьмокалы могут подать в суд на то, что бы заменили Взыскателя в исполнительном листе, то есть вместо банка поставили дерьмокалов.
4. Нет, такой ситуации не может быть.
5. По логике с момента вашей последней оплаты по кредиту или окончания срока действия кредитного договора.

Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Долги в банк как быть вызвали к приставу» в комментариях.