Если у вас есть кредиты и вы не платите что могут сделать банки или пристава

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Если у вас есть кредиты и вы не платите что могут сделать банки или пристава?».

Что сделает банк клиенту, если не будет платить кредит?

Ситуации, при которых заемщик перестает выплачивать кредит, бывают разными. У кого-то украли кошелек с зарплатой, кто-то попал в долговую яму, кто-то остался без работы. Причин множество, а страхов – еще больше. И клиенты начинают искать любую возможность перехватить денег для внесения платежей по текущим займам либо просто уходят со связи с банком. Но все равно страшно. Потому что до сих пор толком никто не знает – что может сделать банк, если кредитополучатель не будет платить?

Об этом мы и поговорим в данной статье.

Развенчиваем мифы

Большая часть ужасов, которая рассказывается в Интернете и так пугает – форменное мифотворчество. Как правило, банки сами поддерживают некоторые слухи о том, что будет с неплательщиками, тогда как специалисты банковской службы взыскания их еще и нагнетают. Почему? Банкам выгодно, чтобы люди боялись пропускать платежи. Потому что им важна статистика и своевременность возврата взятых кредитных средств.

Отсюда и родилась большая часть мифов. В числе самых популярных из них следующие байки:

  • «Если не платить – коллекторы увезут в лес в багажнике».
  • «Если я не буду платить – заставят платить моих родственников и знакомых».
  • «Если на работе узнают о том, что я неплательщик, меня уволят с позором».
  • «Отнимут все имущество и выселят из квартиры, если я вовремя не оплачу».
  • «Нужно срочно продавать все или закладывать имущество (машину, продать почку), а то будет плохо».
  • «Банк посадит меня в тюрьму за неуплату!». О том, светит ли уголовная ответственность за невозврат долга банкоскому учреждению, рассказываем здесь.

Это только часть самых популярных страхов среди неплательщиков. Но, в то же время, существует целая категория клиентов, оформивших займы, не внесших по ним ни единого платежа… и живущих спокойно вот уже который год! Подробнее о том, как не платить по заему на законных основаниях, вы узнаете из этой статьи.

Или банки выборочно «увозят в лес» нерадивых плательщиков, или все-таки дело тут в чем-то другом.

Так в чем же? И какие реальные меры воздействия банк может применить к должнику?

Принципы работы банков с проблемными заемщиками

Все возможные для банков методы работы с должниками ограничиваются правовым полем и регулируются «Законом о потребительском кредитовании», согласно которому, человек имеет право на этапе составления договора с банком указать в нем пункт о запрете на передачу долга третьим лицам. Это подразумевает невозможность передачи долга банком коллекторским агентствам. Если же такого пункта в договоре нет — то долг будет передан коллекторам для дальнейшей работы спустя 2-3 месяца просрочки. Могут ли банки без решения суда продавать долги таким взыскателям? Об этом говорим здесь. Методы воздействия на должников рассматриваем по данной ссылке.

Коллекторы делятся на два типа:

  • Первые – выкупают у банка проблемный долг за 10-15% от его стоимости, и в дальнейшем стараются взыскать полную его стоимость. Их меры воздействия на клиента также ограничены правовым полем, о чем недобросовестные компании до последнего времени имели свойство забывать. Теперь же, при превышении коллекторами их должностных полномочий, человек имеет право сам подать на них в суд. О том, как дать отпор таким людям, вы узнаете из этого обзора.
  • Вторая категория – это служба взыскания, работающая напрямую с банком, и имеющая либо фиксированное вознаграждение за работу, либо процент от суммы долга. Их задача также добиться выплат по кредиту.

Коллекторы обычно хорошие психологи, и все методы их работы направлены на то, чтобы правдами и неправдами добиться от должника выплаты. Но следует помнить, что коллекторы не имеют права совершать ряд действий, которыми они обычно угрожают клиентам:

  • Врываться в квартиру должника;
  • Угрожать ему;
  • Оскорблять его или его родственников;
  • Звонить в неустановленное законом время;
  • Если клиент написал в банк заявление об отзыве согласия на передачу данных третьих лиц – звонить его родственникам и знакомым;
  • Забирать какое-либо имущество. Если вас интересует, что еще не имеют права делать коллекторские агентства, то ознакомьтесь с информацией из данной статьи.

Приехать на работу к заемщику коллекторы, в принципе, имеют право, если им не удается иным способом установить связь с должником.

В данном случае необходимо помнить, что на коллекторов всегда есть управа в виде суда, и если они переходят границы дозволенного им законом, то следует незамедлительно подавать исковое заявление на компанию.

Второй способ взыскания проблемной задолженности – это суд. В данном случае заемщику будет предъявлен иск с требованием уплатить долг в полном объеме, включая все начисленные банком пени и штрафы. Обычно проблемы возникают, только если человек не является на суд, или является неподготовленным. В такой ситуации дело рассматривается в заочном порядке и должнику присуждается вернуть всю сумму долга банку. Далее в дело вступают судебные приставы-исполнители. По закону, они имеют право:

  • Наложить арест на имущество должника;
  • Наложить арест на счета должника;
  • Связаться с работодателем кредитополучателя и, согласно решению суда, получать в счет погашения долга ежемесячные отчисления из его заработной платы;
  • Наложить запрет на выезд из страны для должника;
  • Реализовать арестованное имущество для погашения полученной суммой долга перед банком.

Необходимо учесть следующий факт – если заемщик общается с судебным приставом, то он может всегда договориться с ним о порядке погашения долга перед банком и платить в комфортном ему режиме. Плюсы взыскания задолженности через суд в том, что останавливается начислений процентов и штрафов – для должника это может быть выгодно. Читайте в этом обзоре о том, как суд зачастую становится на сторону заемщика.

Выкупить имущество, которое пойдет под реализацию через пристава, заемщик имеет право в приоритетном порядке. Стоимость обычно указана номинальная. Если пристав об этом «забывает» — клиенту следует подать жалобу на превышение судебным приставом своих должностных полномочий.

В целом, ничего по-настоящему страшного, кроме испорченной кредитной истории и слегка потрепанных нервов, заемщика в случае непогашения им займа, не ждет. Если у него нет имущества или он не проживает по адресу прописки – как правило, даже исковое производство будет закрыто спустя год-полтора после того, как его передадут судебному приставу. Причина – невозможность взыскания задолженности. Заемщик обязательно попадет в черный список банков, после чего не сможет рассчитывать на ссуду в них.

Единственной проблемой могут стать подложные документы, использовавшиеся при оформлении кредита. В данном случае клиента могут осудить по статье «Мошенничество» и дать условный или реальный срок. Поэтому не следует покупать документы у мошенников и оформлять ссуду с использованием ложных данных. Тогда человек сможет избежать по-настоящему серьезных проблем. А при возникновении просрочек и с банком всегда можно договориться. Больше о деятельности мошенников при кредитовании читайте здесь.

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы


Ежегодно с проблемой оплаты долгов по кредитам сталкивается огромное количество российских граждан. По информации официальных ведомств, их количество уже перевалило за миллион человек. Что делать, если нечем платить кредит, что делать в данной ситуации? Прежде всего не паниковать и успокоиться: даже из долговой ямы можно выбраться несколькими способами.

Способ первый: реструктуризация

Нередки случаи, когда нечем платить кредит становится ввиду того, что человек потерял работу, либо просто не рассчитал кредитную нагрузку. Искать деньги на очередной платеж становится все труднее, поэтому возникают просрочки, за которыми неминуемо следуют и штрафные санкции.

Абсолютно все банки могут предложить реструктуризацию долга – уменьшение ежемесячного платежа с одновременным «растягиванием» долга на более длительный период. Этот вариант выгоден не только должнику, но и банку, ведь в конечном счете главное для него – возвратить деньги любым путем. Заявление на реструктуризацию пишется в отделении банка и подается через канцелярию. Если банк согласился, вы можете составить и подписать новый график платежей, а старый утратит силу. Этот график, а также соглашение обязательно должны быть подписаны уполномоченным представителем банка, на них должна стоять печать.

Способ второй: страховка

Когда нечем погасить кредит, на помощь может прийти страховка. Внимательно изучите ее содержание, как правило, страховая компания готова оплатить банковский долг в случае потери работы, утраты трудоспособности вследствие получения травмы или заболевания.

Однако чтобы получить выплату, следует собрать пакет документов. Например, заверенную копию трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, либо медицинское заключение о проблемах со здоровьем. Во всех случаях страховая не несет ответственности, если застрахованное лицо получило травмы в состоянии опьянения, либо нанесло их себе само.

Способ третий: ждите суда

Если финансовое положение достаточно серьезное, то стоит дождаться суда.

Это самая выгодная тактика для неплательщика, потому что суд никогда не обяжет выплачивать пени и штрафы, по своим размерам превосходящие сумму основного долга. Более того, всегда можно законным способом договориться о рассрочке платежей или вообще заключить мировое соглашение.

Когда имеется заложенное имущество, в судебном порядке банк потребует обратить взыскание на него. Если вы уже совершали платежи, то основной долг отдадут в банк, а излишне уплаченное вернут вам. Имущество реализуется приставами-исполнителями, и почти всегда по цене ниже рыночной. Этот способ, конечно, не годится, если заложенное имущество – квартира, в которой вы проживаете.

Первоначально приставы арестовывают ваши банковские счета и вычитают долг из официальной зарплаты. Если нет ни того, ни другого, а также отсутствует какое-либо имущество, то исполнительное производство закрывают, а банк списывает долг. Любая кредитная организация имеет свои резервы в таких случаях, поэтому невозврат кредита по сути для банка – событие рядовое и просчитанное.

Зачастую банки пугают неплательщика уголовной ответственностью, которая действительно существует, но в определенных случаях:

  1. Ст.159.1 УК закрепляет ответственность за мошенничество. Вменить ее можно, если заемщик утаил какие-либо важные сведения, имеющие значение для банка, например, о месте работы, об уровне доходов, и при этом данное лицо не имело намерений платить;
  2. Ст.177 УК: уклонение от уплаты кредита, имеющее злостный характер. Сумма долга имеет первостепенное значение: она должна быть не меньше 1, 5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы не быть осужденным по ст. 159.1? Всего лишь вносить посильные регулярные платежи, чтобы показать свое добросовестное намерение, а также идти на контакт с банком и не прятаться от него.

Способ четвертый: ищите компромисс с банком

Работники банка ежедневно сталкиваются с просрочками по кредиту, поэтому не стесняйтесь прийти в банк и попытаться решить эту проблему. Возможно банк предоставит вам отсрочку платежей, либо спишет пени и штраф и согласится на выплату только основного долга. Главное – найти уважительную причину: болезнь, тяжелое финансовое положение, рождение ребенка и т.д.

Некоторые банки предлагают заемщику найти третье лицо для заключения договора цессии – передачи долговых прав банка к другому лицу. При этом сумма продажи значительно меньше основного долга. Если банк предлагает такой вариант, то в качестве третьего лица может выступить ваш друг или родственник.

Способ пятый: перекредитование в другом банке

Перекредитоваться в другом банке – хороший способ, если вы берете кредит под процент ниже, чем предыдущий. У многих кредитных карт существует льготный период, во время которого проценты по долгу не начисляются.

Это удобно для тех, кто точно знает, что в ближайшее время ожидает крупное финансовое поступление, которое можно зачислить на кредитную карту во время льготного периода и избежать, тем самым, переплат.

Однако у этого способа есть и минусы. Так, многие банки берут комиссию за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко достигает нескольких тысяч рублей. К тому же ваш долг никуда не исчезает, он закрывается в одном банке и возникает в другом.

Способ шестой: читайте кредитный договор внимательно

Банковские работники тоже люди, которым свойственно ошибаться, поэтому прочтите свой договор. Если банк продал ваш долг коллекторам, то проверьте наличие вашего согласия на передачу данных третьим лицам. Если этого нет, то банк не имел права продавать долг да и вообще передавать информацию о вас третьим лицам. Этим самым он нарушает Закон «О защите персональных данных», а вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Второе, на что следует обратить внимание – не повышал ли банк в одностороннем порядке процентную ставку, увеличивая тем самым ваш долг. Есть множество других деталей, заметить которые может только специалист, поэтому обязательно проконсультируйтесь с опытным юристом.

Когда с выплатой кредита спешить не стоит

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Есть два исключения:

  • кредит взят в браке и является совместно нажитым обоими супругами;
  • родственник выступил в качестве поручителя заемщика.

Во всех остальных случаях оплата кредита за кого-то – дело сугубо добровольное. Более того, внесенные деньги вернуть уже будет невозможно.

Если родственник умер, то кредитные обязательства лягут на наследников только после вступления их в наследство, причем пропорционально полученному. Поэтому если наследство имеет небольшую ценность, в долги покойного значительны, по и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту под силу абсолютно каждому. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима.

Что будет, если не платить кредит банку

Если обстоятельства сложились таким образом, что Вам стало трудно, или совсем невозможно обслуживать текущие кредиты, и Вы решились не платить кредит, совсем не обязательно впадать в панику и нервничать. Задачей работников банка и прочих организаций, занимающихся взысканием задолженностей, различными способами заставить должника вернуть кредит и проценты по нему. Бояться таких ситуаций не надо, лучше грамотно и взвешенно подойти к этому вопросу и не идти на поводу коллекторов, совершая ошибки, а для этого надо понимать — что будет, если не платить кредит.

Попав в трудную ситуацию человек должен приложить все усилия для решения таковой, и следовательно, не опускать руки, не бежать от проблемы, а искать решение вопроса и с достоинством выйти из сложившихся неприятностей, а главное, отказаться от мысли не платить кредит банку. Что делать, если стало нечем платить за кредит мы писали ранее. Рекомендуем еще раз обратиться к этой статье, а пока, рассмотрим варианты событий, которые могут развиваться в случае, если ничего не предпринимать.

Что может ожидать клиента, не платящего кредит банку?

При принятии решения об оформлении кредитного договора с банком, человек руководствуется своим настоящим положением. Он уверен в своем финансовом благополучии и твердом заработке и уж точно не намерен портить свою кредитную историю неплатежами и просрочками. Но жизнь складывается по разному, и сегодняшний уверенный и благополучный человек, завтра может потерять работу, сменить социальный статус и решить не платить кредит. Такие риски банк не может брать на себя, он привлекает страховую компанию лишь для страхования жизни заемщика.

Итак, Вы получили необходимую сумму по кредиту и начали выполнять свои обязательства по выплате задолженности. Но, вот и произошло то несчастливое событие, которое нарушило Ваши финансовые возможности, и Вы решаете, что можно пропустить один ежемесячный платеж, надеясь на изменение ситуации к лучшему, не думая о том, что будет, если не платить кредит банку. А в следующем месяце, к текущей оплате прибавляется Ваш долг, и кроме самого долга появляется штраф за просрочку выплаты. Увеличенный платеж со штрафом выплатить еще труднее, и Вы решаете закрыть лишь часть этой суммы, а задолженность начинает нарастать. Банк нервничает, начинает принимать меры – для начала отдел безопасности банка свяжется с должником, чтобы уточнить дату полного погашения задолженности, может возникнуть вопрос о досрочном погашении всей суммы займа (такие условия часто прописывает банк в договорах кредита). Ну, а если у Вас создаются проблемы с ежемесячным погашением, то оплатить всю сумму по кредиту Вы, конечно, не сможете.

Итак, что будет при нарушении договорных обязательств по возврату кредита?

Давайте рассмотрим ситуации и возможные последствия Вашего решения не платить кредит, что будет, какие Вас ждут неприятности.

Передача долга коллекторскому агентству

Банк имеет полное право при нарушении Вами условий договора по кредиту передать Вашу задолженность специализированным агентствам по взысканию долгов, или же самостоятельно выйти с иском в суд.

Итак, банк передал (продал) вашу задолженность по кредиту коллекторскому агентству. Работники агентства с пылом приступят к своей непосредственной обязанности – уговаривать Вас, порой не самыми приятными способами, вернуть сумму долга. Бояться такой ситуации не нужно, хотя коллекторы бывают разные. Лучше заручиться статьями закона при общении с коллекторским агентством.

Первым пунктом может стать обращение в суд с требованием признания передачи обязательств по кредитному договору от банка к третьим лицам, незаконной. И кроме этого, можно привлечь банк, как ответчика за выдачу личной информации заемщика и разглашение банковской тайны. А коллекторскому агентству предложите обратиться с взысканием Вашей задолженности в суд.

Коллекторы не могут использовать Ваше имущество для закрытия задолженности, не могут арестовать собственность, принадлежащую Вам – такими полномочиями обладают лишь судебные приставы, имеющие на руках судебное решение о принудительном взыскании. А если у Вас взыскивать нечего, то и бояться не стоит. Поэтому коллекторы не могут требовать от Вас ничего принудительно, а только в добровольном порядке. Именно по этой причине, коллекторские агентства прибегают к моральному воздействию на заемщиков, вынужденных не платить кредит. Они знают, что будет, если действовать строго в рамках законодательства и ищут обходные пути – угрожают возникновением уголовного преследования, что возможно, но применяется очень редко и только к крупным задолженностям. Не паникуйте и настаивайте на своем.

Судебные разбирательства

Посмотрим, что будет, когда непосредственно банк обращается в суд за принудительным взысканием с Вас задолженности. Нельзя пропускать ни одного судебного заседания, непременно нужно тщательно готовиться к каждой такой встрече с представителями банка в суде. Попробуйте выставить встречные требования по пересчету уплаты процентов по кредиту, равные сумме комиссии за открытие кредитного счета и прочих выплат, которые возможно несправедливо были навязаны банком. Самостоятельно грамотно составить такое заявление у Вас, скорее всего, не получится. Надежнее будет обратиться к поднаторевшему в финансовых делах адвокату.

В любом случае суд оставит за Вами сумму основного долга – ее придется заплатить, но то, что будет касаться процентов по кредиту, штрафам и прочим, с точки зрения суда не законным взысканиям, можно попытаться отбить в свою сторону, избежав выплаты крупной суммы. Суд, принимая во внимание Ваше нынешнее положение, может решить применить реструктуризацию кредита, а именно, увеличить срок выплаты суммы долга на несколько лет, особенно если видит Ваше желание к поиску компромисса.

Передача дел судебным приставам

Если вы продолжите не платить кредит, суд может передать взыскание в руки судебных приставов, которые обладают куда более обширными возможностями, чем те же коллекторы.

Судебные приставы имеют возможность обратить взыскание на Ваше имущество – мебель, автомобиль, бытовую технику, не изымая у Вас лишь самые необходимые для жизни вещи. К слову, лишить Вас квартиры, если это единственное жилье, не в силах и судебные приставы. Продолжать не платить кредит, когда дело уже попало к судебным приставам – не разумно. Постарайтесь пусть маленькими частями, но все же постоянно оплачивать задолженность. Таким образом, вы избежите обращения взыскания на свое имущество и сможете долго тянуть время оплаты. Если у Вас есть официальное место работы, то для приставов будет самым простым способом взыскания, передать исполнительный лист в бухгалтерию Вашего предприятия, и 50% Вашего заработка будет уходить на погашение долга даже если Вы не платите кредит. Приставы сумеют арестовать Ваши банковские вклады и депозиты, а о поездках за границу, будучи должником, придется забыть.

Последняя инстанция — уголовное преследование

Самое страшное – что будет, если Вы до последнего не будете платить по кредиту и на Вас заведут уголовное дело? Возбуждение уголовного дела значит, что Вы признаны злостным неплательщиком.

Максимальное наказание для людей, не платящих кредит – условный срок (если Вы стали жертвой обстоятельств и не являетесь злонамеренным разорителем банков, изначально планирующим взять крупную сумму и не платить кредит).

Внесение должника в «черный список» банков

Есть еще такая устрашающая мера у банкиров — внести Ваши данные в черный список, в результате чего, Вы не сможете получать выгодные кредиты в будущем на протяжении долгого периода. Но и в этом случае не все так мрачно. Единого списка проблемных должников до сих пор еще не существует. Каждый банк использует возможности собственной службы безопасности, не прибегая к общим данным. Только хорошо отточенная взаимосвязь между такими службами может выявить несознательных заемщиков, поэтому не платить кредит, конечно, плохо, но не фатально для дальнейших возможностей. Очередной банковский служащий, в новом банке, редко сумеет найти историю Вашего кредитования, если, конечно, Вы сами не решитесь рассказать о своих просрочках, или не платежах кредитов.

Получая отрицательное заключение по выдаче кредита в одном банке, попробуйте обратиться в другой, третий. Вполне может оказаться, что ваша история заемщика не стала общим достоянием все кредитных учреждений, но все же стоит крепко задуматься, прежде, чем взять новый кредит.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Если у вас есть кредиты и вы не платите что могут сделать банки или пристава» в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector