Как бороться с приставами невозврат кредита

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как бороться с приставами невозврат кредита?».

Как в кризис банки взыскивают долги по кредитам?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Хотите узнать, как банки взыскивают задолженность у тех, у кого в кризисный 2019 году есть долги по кредитам? Мы подробно расскажем вам о мерах, которые применяются к должникам, а также о ваших правах и обязанностях, о которых необходимо знать.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общие сведения

Всякое долговое обязательство должно быть исполнено. На этом принципе существует мировая экономика. Даже в прошлые столетия люди подмечали, что «долг платежом красен». Люди, которые относятся к кредитным обязательствам с ответственностью, делают все возможное, чтобы не попасть в критическую ситуацию.

А если возникают серьезные проблемы по возвращению долга, то серьезный человек воспользуется возможность реструктурировать кредит (если, конечно, банк согласиться пойти на это). Но справедливости ради надо отметить, что не все зависит исключительно от должника.

Порой экономические условия в мире, как например сейчас в кризис, вынуждают кредитора принимать серьезные меры для возвращения долга, несмотря на то, что деньги не возвращаются по уважительным причинам.

Как определить свой кредитный долг? Некоторым может показаться, что такой вопрос, по меньшей мере, странен. Ведь все знают, сколько брали. Однако в жизни может получиться так, что должник и не догадывается о той сумме, которая висит у него в долгах.

Это может быть случаи мошенничества, когда кредиты могут оформляться по утраченному паспорту. Также будет полезна эта статья.

Для того, чтобы узнать всю свою кредитную историю вплоть до настоящего момента каждый гражданин имеет право сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Как это сделать, рассказываем здесь.

В чем опасность долгов?

Способы повлиять на должника бывают разными, многое зависит от степени доверия между банком и клиентом. Как банки ведут себя с должниками, рассказываем здесь.

В одних случаях все может ограничиться ненавязчивыми сообщениями со стороны представителей банка, в других клиента может ждать уголовное дело с привлечением судебных приставов. Многое зависит от суммы долга, от политики банка, от действий должника.

Каковы последствия возникновения просрочки:

  1. Ухудшение кредитной истории. Даже если в будущем вы погасите все свои долги, вы не сможете взять новый кредит в этом или другом банке.
  2. Ваш долг будет ежедневно увеличиваться за счет пени и штрафов.
  3. Вам будут постоянно звонить, и писать, с требованием вернуть долг, т.е. оказывается психологическое давление.
  4. Если у вас по договору были иные участники, созаемщики или поручители, кредитор и им начнет звонить, требовать оплату.

Задолженность в период кризиса только увеличивается, многие заемщики столкнулись с трудностями в погашении кредитов. А вот как будут действовать банки при увеличивающейся кредитной задолженности, рассмотрим далее.

Досудебные способы взыскать долг

Первые шаги, которые осуществляет банк для возврата денежных средств с недобросовестного должника, прописаны в договоре. В некоторых банках такой договор предусматривает присвоение залога. В других просто начисляются пени на просроченные выплаты.

В пунктах договора может прописываться определенная сумма неустойки. Другие банки могут потребовать погасить весь кредит досрочно. В любой случае должник, который не платит вовремя, будет вынужден платить больше.

То есть действия будут следующими:

  • подключается служба безопасности, заемщика проверяют, «пробивают» его данные и контакты. Смотрят, не было ли использовано поддельных документов,
  • по указанным номерам начинаются звонки, на адрес прописки приходят письма, на электронную почту они также дублируются,
  • если у вас в этом же банке есть дебетовый счет зарплатный, то с него могут начать списывать деньги,
  • если у вас долг по кредитке — её блокируют, и далее платить вы по ней не сможете.

В тех ситуациях, когда должник не реагирует на многочисленные призывы рассчитаться по своим кредитным обязательствам, банк имеет право обратиться к услугам коллекторских служб. Здесь должнику будет не лишним знать, что коллекторы могут привлекаться только согласно постановлению «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Оно указывает, что услугами коллекторов могут воспользоваться только организации с банковской лицензией и лишь, если это предусмотрено договором на кредит. Как действовать заемщикам, Вы узнаете на этой странице.

Возвращение кредита через суд

Конечной мерой банка по отношению к должнику является обращение в судебную инстанцию с подачей гражданского иска. Важно отметить, что доведение дела до суда крайне нежелательно как для банка, так и для заемщика.

В этой связи такие дела в суде рассматриваются довольно редко. Подавая гражданский иск, банк обязан указывать лишь одну сумму основного долга без выплат с учетом процентов и пени. При этом должник надолго пятнает свою кредитную историю, значительно уменьшая шансы взять кредит повторно в других банковских организациях.

Нужно подчеркнуть, что современное законодательство не рассматривает прямой уголовной ответственности за невыплаченные кредитные долги. Но при этом существуют статьи закона, где прописана ответственность за мошенничество, за неправомочное оформление кредита, за злостное уклонение от своих кредитных обязательств.

Весь перечень подобных статей может быть пущен в дело против тех, кто отказывается выплачивать кредит.

Однако это грозить только заемщикам, которые изначально не планировали платить, а доказать это крайне сложно. Если вы совершали хотя бы частичные оплаты, вносили посильные суммы, просили у банка отсрочку или реструктуризацию, то никакой уголовной ответственности быть не может. Максимум — административная, и то очень редко.

Что может сделать суд и приставы?

Как только суд выносит свое решение по делу о невыплаченном кредите, к своим обязанностям приступают судебные приставы. Должнику, проигравшему в суде, ограничиваются права на любые манипуляции с имуществом. Он может быть ограничен в расходование денежных средств.

Иными словами, если у вас есть в собственности недвижимость, автомобиль, ценные вещи, дорогая бытовая техника, украшения и т.д., что может быть отнесено к предметам роскоши, все это у вас имеют право изъять приставы для дальнейшей реализации. Вырученные денежные средства будут переданы банку, подавшему иск, для погашения задолженности.

Единственное жилье не имеют права забрать. Однако, это не относится к недвижимости, которая присутствует в договоре в качестве залога, т.е., к примеру, ипотечную квартиру могут изъять. Также арестовываются все ваши банковские счета и деньги на них (исключение — пособия, государственные или муниципальные выплаты, «детские деньги»).

Одна из наиболее популярных мер против должников — это ограничение их права выезда в зарубежные страны до полной выплаты долга. Если должник не расплатится по кредитам за отведенное судом время, он может лишиться всего имущество, за исключением своего законного минимума.

Что нужно делать заемщику?

Если вы понимаете, что у вас изменилась финансовое положение, и в скором времени вы не сможете платить по своим кредитным долгам, не медлите — сразу обращайтесь в банковскую организацию. Узнайте, какие у них предусмотрены меры поддержки клиентов, оказавшихся временно в трудной ситуации.

Многие компании идут навстречу своим клиентам, и могут предложить следующие меры:

  1. предоставление отсрочки,
  2. снижения платежа за счет продления срока договора,
  3. уменьшения процента до ныне действующего (внутреннее рефинансирование),
  4. перенос даты платежа и т.д.

Чаще всего предлагают оформить реструктуризацию долга, что это, рассказываем здесь. Но для того, чтобы её одобрили, нужно будет письменно подтвердить документами основания того, почему вы не можете далее выполнять свои обязательства в полной мере.

Нужно ли бояться суда? Ни в коем случае. Обращение в суд — это хорошо для должника, ведь там можно добиться снижения размера долга, при условии, что банк начислял завышенные проценты по штрафам, несоизмеримые с задолженностью.

Если вам нечем платить, нет имущества для продажи и официального постоянного дохода, ваш долг составляет несколько сотен тысяч, а просрочки идут не менее 3 месяцев, вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Что это за процедура, и как с её помощью списать все долги, рассказываем здесь.

Таким образом, мы кратко рассмотрели все возможности того, как банк может взыскивать долги со своих клиентов в период кризиса в 2019 г.

Штрафы, алименты и долги

И применять к ним штрафные санкции за невыполнение судебных решений. По мнению чиновников, угроза штрафных санкций — единственное, что может повлиять на наших несознательных сограждан.

Проблема уклонения от выплаты процентов по кредитам становится все более актуальной. Рынок потребительского кредитования в России активно развивается, а вместе с ним растут и невозвраты. По подсчетам агентства «Рус-рейтинг», размер «плохих долгов» за первое полугодие вырос на 40 процентов, и в некоторых банках уже достиг 28 процентов от суммы всех выданных кредитов. А общая сумма невозвратов российской банковской системы превысила 33 млрд. рублей.

Однако некоторые участники рынка считают, что таким образом судебные приставы просто хотят перевести на себя значительный «денежный пласт» работы МВД, повысив свой статус и значимость. Чиновники же объясняют свои пожелания тем, что разделение функций между МВД и службой судебных приставов только мешает и тем, и другим. По информации ФССП, минюст уже дал положительную оценку поправкам и готов рассмотреть вопрос о включении их в план деятельности правительства на будущий год. Правда, пока не понятно, будут ли эти поправки как-то связаны с готовящимся законом о банкротстве физических лиц.

Впрочем, утверждают эксперты, банкиры сегодня редко подают в суд на неплательщиков по кредитам, потому что им невыгодно, чтобы на балансе банка «висели» просроченные задолженности. А функцию «выбивания» долгов они, как правило, передают коллекторским агентствам или «специализированным» компаниям.

Кредитование физических лиц является сегодня наиболее выгодной деятельностью для банков, считает президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев. Объем этих операций за прошедший год возрос более чем в 2 раза и составляет сегодня около 1,5 трлн. рублей. Вместе с тем, по его словам, некоторые банки чрезмерно увлекаются кредитованием и сами себе создают риски.

Рынок кредитования физических лиц пока не достиг своего полного насыщения, отметил он. Если в России отношение совокупного объема банковских кредитов населения к ВВП сегодня составляет не более 6-7 процентов, то в странах Восточной Европы оно равно 15, а в США и Западной Европе достигает 40-45 процентов. Однако, если подобная динамика роста кредитования будет сохраняться, банковская система подойдет к пределу по уровню достаточности капитала. Поэтому и с рисками, и с невозвратами бороться нужно и бороться в соответствии с порождающими их причинами, считает Мурычев.

По мнению Ассоциации региональных банков, необходимо усилить ответственность за невозврат потребительских кредитов. В частности, предусмотреть наказание для тех граждан, которых можно отнести к так называемым «целенаправленным мошенникам». К ним необходимо применять самые строгие меры, вплоть до уголовной ответственности.

Таким образом, должников могут взять в оборот с двух сторон. С одной — судебные приставы со своими новыми полномочиями. С другой — не за горами принятие закона о банкротстве физических лиц. Напомним, что заемщик сможет сам себя объявить банкротом, и если суд «даст добро», то банк должен будет разработать с клиентом «план погашения долга». Банкиры считают, что этот механизм может оказаться наиболее эффективным. И именно для его внедрения и развития надо приложить максимум усилий.

Андрей Емелин , вице-президент Ассоциации российских банков:

— Сейчас служба судебных приставов занимается исполнением судебных решений в отношении должников по кредитам с переменным успехом. И если они собираются улучшить свою работу, то это хорошо. Но для этого совсем не требуется законодательно увеличивать их полномочия.

Суть работы приставов в том, чтобы найти должника, выявить все принадлежащее ему имущество и денежные средства. Затем взыскать денежные средства, а имущество продать для выплаты долга. Если же должник скрывается, то непонятно, что может дать приставам право выписывать ему штрафы? Ведь в итоге вместо одного исполнительного листа они будут бегать за должником с двумя или тремя, а ситуация с возвратом кредитов от этого не улучшится.

Кстати, приставы уже не в первый раз начинают разговор о том, чтобы им дали полномочия правоохранительных органов, например производить обыски. Но никаких вразумительных объяснений своим инициативам не предоставляют. Хотя можно легко догадаться, какую материальную выгоду из этого они могут извлечь.

Вообще, служба судебных приставов — структура довольно неповоротливая, и особой помощи от нее банкиры не получают.

Ответственность за невозврат кредита банку!

Невозврат кредита – это достаточно серьезно и в некоторых случаях даже уголовно наказуемо. Решив взять ссуду в банковском учреждении, нужно предварительно взвесить все «за» и «против», а также трезво оценить свою платежеспособность.

С уверенностью можно сказать, что банк обязательно будет использовать различные приемы и методы, чтобы вернуть свои деньги с процентами, неустойками и штрафами за допущенные просрочки выплат.

Действия банков по отношению к неплательщикам могут сильно отличаться, все зависит от их поведения и причин из-за которых было допущено нарушение договорных обязательств.

Что может стать причиной невозврата кредита

Самая распространенная причина невозврата кредита – ухудшение материального положения заемщика, которое может возникнуть в следствии увольнения с работы, продолжительной и серьезной болезни, рождения ребенка, неправильного распределения семейного бюджета, значительного урезания заработанной платы.

В таких ситуациях банки могут пойти навстречу своим клиентам и реструктуризовать долг. Для этого должник обязан обратиться в банк и принести подтверждающие документы об ухудшении своего материального положения.

Потребуется написать заявление от реструктуризации долга. Сделать это нужно быстрее. Таким образом, можно будет доказать банку, то, что несвоевременные выплаты – это не намеренный шаг, а вынужденная мера. Меры, принимаемые банком в этом случае, будут более лояльными и без привлечения штрафных санкций.

Признаки преступного мошенничества

Быстрое получение денег – это кредо любого мошенника. Поэтому в сфере кредитования, мошенничество является распространенным явлением. В уголовном кодексе, под этой терминологией понимают хищение в крупных размерах.

Получение наличных может классифицироваться мошенническим действием в том случае, когда заемщик брал их с корыстным умыслом. Зачастую банковские организации в погоне за клиентами значительно уменьшают срок рассмотрения заявки.

Из-за жесткой конкуренции, банки стараются очень быстро вынести решение по оформлению кредита, тем самым, не давая службе безопасности детально и скрупулёзно изучить документы заемщика.

Также немаловажную роль играет человеческий фактор. Когда кредитному менеджеру приходится обрабатывать большое количество заявок в день, он склонен к усталости, которая может стать причиной невнимательного рассмотрения личного дела клиента.

Зачастую совершение мошеннических действий происходит с использованием поддельных документов. Как правило, в паспорте меняют фото владельца или определенный страницы.

Уголовная ответственность за невозврат кредита

Уголовная ответственность за невозврат кредита банку возможна после доказательства в суде вины заемщика. Она является самой крайней и очень серьезной.

При оформлении ссуды между кредитором и клиентом оформляется договор в двух экземплярах, в котором регламентируются их права и обязанности. Мера наказания зависит от того, умышленно или неумышленно остановлено погашение долга.

В первом случае, человек целенаправленно использует мошенническую схему, уже зная, что возвращать деньги не будет, во втором случае утрата платежеспособности возникает в связи с непредвиденными обстоятельствами.

Невозврат кредита побуждает банки принимать следующие шаги:

  • Начисление пени;
  • Увеличение процентной ставки;
  • Выдвигают требование полностью погасить основной долг;
  • Обращаются за помощью для разрешения ситуации к коллекторам;
  • Обращаются с иском в суд, по решению которого у заемщика может быть изъято имущество или назначен тюремный срок.

Чтобы уголовная ответственность за невозврат кредита для физлиц не коснулась, необходимо, пусть и маленькими частями, погашать задолженность.

Таким образом можно подтвердить свое желание вернуть банку его деньги.

Уголовная ответственность за невозврат кредита у физических лиц

За невозврат кредита уголовная ответственность физических лиц наступает при злостном нарушении договорных обязательств и только в том случае, если банком будет доказано, что данное преступление является умышленным.

Если же физическое лицо продолжает вносить наличные, пусть и меньшие суммы, которые указанные в договоре, это доказывает то, что он не отказывается от своих обязательств.

Также смягчающим обстоятельством является то, что физическое лицо не скрывается от кредитора и в письменном виде сообщил о своем сложном финансовом положении, а также о невозможности в ближайшее время оплатить задолженность.

Уголовная ответственность за невозврат кредита юридическим лицом

Получение кредитных денежных средств для развития предпринимательской деятельности — достаточно частое явление в деловом мире.

Если в одном случае кредитные средства являются «финансовой подушкой безопасности» предприятия, то в другом – ссуда является вынужденной мерой, которая необходима для спасения бизнеса от банкротства.

Если в дальнейшем все проходит гладко и предприятие возвращает заемные средства, то проблем не возникает. Но бывают и другие, не такие радужные ситуации.

Обвинение в незаконном получении кредитной наличности может быть предъявлено, если юридическое лицо предоставило банку заведомо ложные сведения, связанные с хозяйственным и финансовым положением компании.

К ответственности могут привлечь, если кредитор получил ущерб в размере 2 млн. 250 тыс. рублей. Если же предприниматель обманул банковскую структуру, но при этом исправно вносит платежи, то естественно никакого уголовного наказания не будет.

Как банки работают с должниками

Банковские организации практикуют единую систему взыскания долгов. Работа с должниками ведется очень серьезная и строится следующим образом:

  • При значительной просрочке, договор передают в отдел взыскания. Он может находиться в работе до года. При определенных условиях, банк может пойти навстречу и снизить процентные ставки, списать неустойку, сделать более удобный график платежей.
  • Договор попадает в разработку к выездным группам, сотрудники которых ежедневно обзванивают не только заемщиков, но и лиц, чьи контактные данные были указаны в договоре (друзья, коллеги, родственники).
  • Документы отправляются в юридический отдел, оттуда их перенаправляют в суд. Данный этап наступает, если заемщик не смог договориться с выездной группой.
  • Исполнительный лист попадает в разработку к судебным приставам.
  • В случае, если банк был обманут клиентом (переданы ложные данные, документы), то он в праве передать договор в полицию, в отдел ОБЭП.
  • Договор передается коллекторским службам.

Задержка в возврате ссуды: основные причины

Должниками становятся по многим причинам. Чаще всего такая неприятность случается с теми, кто несерьезно отнесся к делу и невнимательно прочитал условия договора.

Бывает и такое, что клиент сделал оплату в банкомате, но по техническим причинам платеж не прошел из-за чего возникла просрочка. Иногда случается, что клиент забыл внести платеж вовремя. Все эти ситуации банальны и не несут серьезный характер.

Куда печальнее, если задержка в возврате возникла из-за непредвиденных и серьезных причин: сокращение на работе, значительная урезка заработной платы или серьезная болезнь, требующая больших финансовых затрат. Не исключаются и мошеннические действия.

Задержки также возникают и из-за того, что многие люди не могут трезво оценивать свои финансовые возможности. Сначала человек оформляет один кредит, потом другой, потом третий чтоб погасить долг первого, попадая таким образом в замкнутый круг, выбраться из которого чрезвычайно сложно.

Как чаще всего пугают кредиторы?

Самый распространенный рычаг давления кредитора на должника – судебное разбирательство, за которым может последовать уголовная ответственность за не возврат кредита.

На самом деле, таким образом службы взыскания пользуются юридической неосведомленностью людей. Уголовное наказание может быть только в том случае, если будет доказано, что должник брал наличные заранее зная, что возвращать их не будет.

Вообще, самыми популярными «страшилками» у службы безопасности являются ст. ст. 177 и 315 УК РФ, по которым они могут привлечь должников.

Статья 177 УК РФ – предусматривает ответственность при злостном уклонении выплат по задолженности в крупном размере.

Здесь ключевое слово «злостный». Это значит, что заемщик, имея необходимые финансы и предупрежденный приставами, все также продолжает уклоняться от своей ответственности.

Статья 315 УК РФ — имеет схожую трактовку со ст. 177 УК РФ, но она касается только лишь представителей власти: муниципальных, государственных служащих, представителей коммерческой и иной организации.

При этом наступление ответственности происходит в том случае, когда возможность исполнить требования суда имеется, но она самовольно игнорируется, а финансы тратятся на иные нужды.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как бороться с приставами невозврат кредита» в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector