Как избавиться от судебных приставов по кредиту

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как избавиться от судебных приставов по кредиту?».

Как избавиться от кредитов?

Если гражданин сильно закредитован или просто не может справиться с кредитными долгами, рано или поздно он начинает думать о том, как избавиться от взятых на себя обязательств. И на практике совершить такую операцию вполне реально, у заемщиков есть даже два выхода из ситуации. С этими выходами подробно и ознакомимся.

Может ли банк забыть про ваш долг

Всегда нужно помнить, что если вы подписали кредитный договор, банк от вас не отстанет. Он будет делать все возможное, чтобы вернуть деньги и получить дополнительный доход в виде штрафов, которые всегда сопровождают просрочку. Если вы не можете вернуть заем и совершаете пропуск платежей, кредитор будет следовать по определенному алгоритму:

  1. Попытки самостоятельно повлиять на должника, работа отдела по проблемным договорам.
  2. Передача дела о взыскании коллекторскому агентству.
  3. Обращение банка в суд.
  4. Взыскание долга силами судебных приставов.

Без этих этапов не обойтись, должник в любом случае все их пройдет. Исключение — заемщик при выдаче кредита оформлял страховку, и наступил страховой случай. Но даже пройдя через все стадии взыскания, должник может избавиться от кредитов.

Списание долга банком

В сфере кредитования есть такое понятие, как безнадежный долг. Оно применяется к ссудам, которые банк не может вернуть. То есть он сделал все возможное, но должник все равно не совершает исполнение своих кредитных обязательств. Для банков такая безнадежная просрочка крайне нежелательна, она портит репутацию учреждения. Если портфель таких долгов большой, у Центрального Банка появляются вопросы.

Именно поэтому банки периодически совершают списание безнадежных кредитов. После этой процедуры заемщик больше не должен банку. Но чтобы дойти до этой точки, придется постараться. Да и нервы у должника должны быть железными.

При каком алгоритме возможно списание кредитного долга:

  1. После просрочки банк звонит клиенту, говорит с ним, пытается вернуть его в график платежей. Но разговоры не действуют на должника, или он просто сменил номер телефона, чтобы его не беспокоили.
  2. Банк передает дело коллекторам, которые могут звонить должнику, приходить к нему. Если должник проявляет стойкость, не ведется на психологические приемы и даже частично не погашает сумму долга по кредиту, банк будет вынужден обратиться в суд. Следует отметить, что по новым правилам граждане могут отказаться от общения с коллекторами, написав заявление, но при условии, что с момента просрочки прошло 4 месяца.
  3. Банк обращается в суд, который принимает сторону истца. После этого дело направляется в работу приставам. Но если у должника нет официальной работы, счетов и имущества, то приставы ничего сделать не могут. После неудачных попыток взыскать долг пристав закрывает дело. Банк может дело возобновить, но при неизменности ситуации дело рано или поздно снова закроется.

Даже если суд и приставы не смогли повлиять на должника, банку придется признать кредит безнадежным. На практике путь избавления от кредита довольно сложен, до самого факта признания долга безнадежным может пройти 1-2 года, а порой и больше. Так что, для должника этот путь будет сложным и долгим. Но зато это реальная возможность избавиться от долгов.

Если банк решил продать безнадежный кредит коллекторам

Банки стараются хоть что-то получить от безнадежного кредита, поэтому после безуспешной работы судебного пристава они могут принять решение продать долг коллекторам. Ежегодно миллиардные портфели просроченных кредитов выставляются банками на продажу. При чем стоимость таких договор минимальная — не более 5% от суммы долга. А если кредит просрочен уже давно, то его могут вовсе не купить или забрать буквально за 1% от номинала. То есть если сумма задолженности достигла 1 000 000 рублей, банк может продать этот долг коллекторам буквально за 10 000 рублей.

Если ваш долг продан коллекторам, возможно, придется снова с ними столкнуться. Но обычно эти взыскатели уже не ведут сильно активную деятельность. Они могут писать, звонить (если номер должника известен). После продажи задолженности заемщику могут предложить списание до 50% от номинала долга. По сути, это выгодное предложение. Но если от него отказаться и снова «забыть» про долг, рано или поздно и новые собственники долга про него забудут.

Избавиться от кредитного долга с помощью банкротства

Физические лица на законодательном уровне могут признать себя банкротом. Такой статус позволяет официально избавиться от необходимости оплачивать долг перед банком. Но путь к банкротству крайне сложен и дорог. Объявить себя банкротами могут граждане, чей суммарный долг перед кредитными организациями превышает 500 000 рублей.

Так как процесс сопровождается многочисленными тонкостями, большим документооборотом и определенными юридическими действиями, рекомендуется привлекать для него юристов, которые за определенную плату сопроводят банкротство. Стоимость услуги может достигать 20000 рублей.

Как проходит банкротство:

  1. Следует составить исковое заявление на банкротство и передать его на рассмотрение в региональный Арбитражный суд — именно эти суды рассматривают дела о банкротстве физических лиц. Заявление сопровождается документами о долгах, имуществе, семейном положении. Также требуется оплата госпошлины в размере 300 рублей.
  2. Дело рассматривается в Арбитражном суде, после чего суд определяет, может ли гражданин получить статус банкрота. Если это так, судья назначает финансового управляющего, который подробно изучит дело, будет решать все финансовые вопросы, вести диалоги с банками. Также он заботится о том, чтобы должник не реализовал свое имущество, пока идет процесс. Услуги управляющего платные, придется заплатить 25000 рублей. Также после положительного решения суда все долги фиксируются, от должника отстают банки и коллекторы.
  3. Финансовый управляющий занимается подготовкой к следующему судебному заседанию, собирает необходимые бумаги. После заседания суд может принять решение о проведении реструктуризации долгов или об изъятии и продаже имущества должника.

Реструктуризация в виде плана составляется финансовым управляющим и передается на рассмотрение судье. Но суд примет план только в том случае, если финансовое положение гражданина позволит его выполнять. На практике суды редко одобряют реструктуризацию.

Последний шаг на пути к банкротству — реализация имущества должника. Продается недвижимое имущество за исключением единственного жилья гражданина. Реализовываются транспортные средства и другое ценное имущество банкрота. Для покрытия долгов может быть продано имущество, стоимость которого превышает 10000 рублей. Но и здесь есть тонкости, которые связаны с должниками, которые состоят в браке или имеют несовершеннолетних детей. При возврате долга банку не должны ущемляться права других граждан, которые также имеют права на имущество.

Так что, избавиться от долгов по кредиту можно. Но какой бы путь вы не выбрали, он не будет простым. Что списание, что банкротство — это процедуры, которые требуют серьезной моральной устойчивости и временных затрат.


Когда заемщик не в силах выполнять свои обязанности перед банком, то выходом из положения может быть законное списание кредитных долгов. Но нужно понимать, что кредитор не благотворительная организация, которая будет раздавать средства всем желающим.

То есть на вопрос возможно ли законное списание кредитных долгов, можно ответить утвердительно, в то же время — это будет длительный процесс, требующий наличия определенных условий, навыков, терпения.

Почему не стоит ждать помощи государства

Заемщику, не выполняющему соглашение с банком, не стоит задаваться вопросом, когда спишут кредитные долги россиянам, так как этого никогда не будет. Причиной в том, что физлица в РФ получили кредитов на сумму сравнимую с половиной годового федерального бюджета, причем значительная часть из них не может или не хочет платить. В итоге кредитные учреждения массово прекращают свое существование, а государственное агентство по страхованию вкладов не справляется с положенными выплатами вкладчикам, поэтому его долг перед ЦБ достиг уже огромных размеров. К тому же, даже не сам закон о списании долгов по кредитам, а один слух о нем существенно подымет процент не желающих платить. Поэтому гражданам нужно не ждать помощи со стороны.

Исключением может быть только ситуация с заемщиками, которые купили жилье в долг, а кредит был валютным из-за действительно тяжелых условий, в которые попали люди не по своей вине. Помощь таким гражданам оказало постановление о списании основного долга по ипотеке на сумму до 600 тыс. руб.

Когда человек может надеяться на списание своего займа

Всегда нужно помнить, что наиболее правильным решением является выплата взятого займа, но, если нет возможности, то на этом жизнь не заканчивается, так как законодательством РФ предусмотрено законное списание кредитных долгов. Его плодами можно воспользоваться, когда:
1. Истек срок исковой давности — списание кредита по сроку давности, это наиболее часто встречаемая причина избавления от долга;
2. Взыскание нерентабельно — то есть, если задолженность относительно небольшая и недешевые судебные тяжбы не принесут ощутимой прибыли;
3. В случае признания заемщика банкротом;
4. Должник умер, при этом не оставив наследников.

Как добиться списания

Как законно избавиться от кредитных долгов? Законное списание кредитных долгов процесс длиной в 1-2 года. Причем желающим узнать, как можно избавиться от кредитных долгов, нужно понимать, что для клиента это будет сложный период. Все начнется с учащающихся звонков представителей учреждения. Если давление эффекта не окажет, то право на взыскание будет передано коллекторам. Они кроме звонков могут использовать незаконное давление.
На данном этапе заемщику важно не просто отвечать на звонки, а подталкивать банк к подаче иска в суд. Это важно тем, что судья приостановит начисление любых санкций, процентов. Во многих случаях требования финансистов признаются несоизмеримыми и списывается значительная часть начисленной пени, штрафов, а для оставшейся суммы будет создан новый график платежей. Это уже может привести к стабилизации положения должника, если же он не может платить, то об этом следует уведомить судью или вообще не явиться на заседание. После чего судебным приставам будет передан приказ об взыскании задолженности.

Приставы — это последний шанс кредиторов

Для тех, кто ищет ответ на вопрос, как выйти из кредитных долгов нужно знать, что судебный приказ приставам об взыскании задолженности будет завершающим этапом попыток банка вернуть свои деньги. Такое судебное решение будет выгодным для тех, у кого нет в собственности имущества, официальных доходов, так как до 50% из них могут принудительно изыматься на погашение кредита. Также могут быть арестованы любые имеющиеся банковские счета.

Если приставы ничего не смогут взыскать, арестовать, реализовать, то они прекращают выполнение судебного приказа. Процедура по требованию финансистов может выполняться несколько раз. Но в итоге банк сочтет свои усилия нерентабельными и прекратит дальнейшее давление на приставов, то есть создадутся все предпосылки, чтобы банк внес сумму задолженности в свои расходы и уменьшил свою налоговую базу, несколько снизив этим свои потери. То есть на этом все закончится иногда такая процедура может подойти к окончанию только с истечением срока давности, то есть через 3 года.

Нужно осознавать, что задачу, как выйти из кредитных долгов, нужно решать только разрешенным путем, в противном случае последствия будут печальными. Например, если человек подарит имущество кому-либо, совершит продажу по явно заниженной стоимости, то может наступить уголовная ответственность. Поэтому данный вопрос нужно рассматривать только с позиции, как избавиться от долгов по кредитам законно. Также не следует слишком надеяться на людей, которые дают объявления в стиле: избавим от кредитных долгов законно. Во многих случаях юридическое сопровождение всей процедуры обойдется в круглую сумму.

Как избавиться от кредитов до 2018 года: амнистия для должника

Как избавиться от кредитов до 2018 года – этот вопрос интересует многих, особенно если сумма задолженности по кредитному займу выросла за счет наложения штрафных санкций или непомерного процента. Стоит разобраться, существуют ли легальные способы не оплачивать ипотечный или денежный заем и когда можно игнорировать проценты, возвращая сумму долга.

Можно ли избавиться от кредита

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами. Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг. Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций. Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

Кредитная амнистия в 2018 году

С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.

Для кого вводится

Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны. Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов.

Механизм действия

Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии. При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом:

  • приоритет отдается списанию штрафов;
  • на втором месте стоят проценты;
  • в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей. Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • понижение процентной ставки;
  • ограничение величины ежемесячного взноса;
  • приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
  • очищение кредитной истории.

Как избавиться от долгов по кредитам до 2018 года

Теория теорией, но важный вопрос остается. Итак, как законно избавиться от кредитов до 2018 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий.

Реструктуризация кредита

Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др. Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы. Реструктуризация же увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц.

Продажа имущества в залоге

Еще один способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества. Это радикальный способ гасить кредит в кратчайшие сроки, но один из эффективных, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит кредиторов. Производится оценка имущества и последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель – оформляется сделка продажи залогового имущества, а средства идут на покрытие кредита.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это платная опция, предоставляемая банками как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса. Суть этого способа заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей. Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.

Привлечение поручителей

Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика. Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит. Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.

По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:

  1. Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего.
  2. Смены заемщика без согласия поручителя.
  3. Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.
  4. Истечения периода поручительства.

Банкротство физических лиц

Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс. рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца. В случае признания заемщика банкротом, он лишается права:

  • производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
  • выдавать поручительства;
  • покидать границы государства (опционально);
  • самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.

Как избавиться от кредитных долгов через суд

Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа.

Банкротство физических лиц и его последствия

Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально. Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц. Далее заемщику необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках

Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать последнюю квартиру. Если в доме заемщика прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга. В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как избавиться от судебных приставов по кредиту» в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector