Как выкупить долги у приставов

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как выкупить долги у приставов?».

Как правильно составить письмо в банк для выкупа долга по цессии?

У меня такая ситуация, был взят кредит на 350 тыс, потеряла работу и возможности выплачивать нет. Прошел суд , по исполнительному листу выплачиваю 370 тыс. не были учтены даже те деньги которые выплачивались.Банк потребовал полностью долг + все судебные издержки и пеня приставам. Работы как и прежде доходной нет. Приставы давят, что мало выплачиваю нужно хотя бы по 15 -20 тыс в мес, а не 2 тыс рублей. Узнала, что можно выкупить долг у банка по договору цессии, что в моем случае можно договориться на сумму от 10 до 30 % от суммы долга. Есть доверенное лицо, которое готово выкупить этот долг.Только не совсем понятно как писать письмо в банк и в офис где брался кредит или в головной банк (суд проходил в городе , где главное отделение банка и возможности присутствовать на нем не было). За 2 года , что я выплачиваю, банк еще не получил из своих денег ни копейки. Приставы не пишут , что изъятие долга не возможно т.к. нет никакого имущества, пытаются выжать свой % из меня.

Ответы юристов (3)

Ольга, добрый день.
Пусть третье лицо (предполагаемый покупатель долга) направит предложение о выкупе в головной офис.
При этом следует учитывать, что если покупка долга произойдёт, покупателю необходимо подать заявление в суд о правопреемстве, а после вынесения судом определения подать его приставам. Иначе приставы будут и дальше требовать всю сумму задолженности, причём в пользу банка.
После принятия постановления пристава о правопреемстве новый взыскатель сможет забрать исполнительный лист у приставов и обезопасить Вас от дальнейшего взыскания.

НО разве не банк должен отозвать свой исполнительный лист от приставов перед передачей прав на мой долг?

Могли бы вы помочь грамотно составить такое письмо?

НО разве не банк должен отозвать свой исполнительный лист от приставов перед передачей прав на мой долг?
Ольга

Для банка отзывать лист до продажи — это риск. Риск потери времени, как минимум. Ведь если долг в дальнейшем не будет продан (не заключен договор, или не поступят средства от продажи), банку вновь придётся подавать лист, и начинать всё сначала. А это около 2 месяцев. Для банка надёжнее провести операцию по указанной мной ранее схеме.

Могли бы вы помочь грамотно составить такое письмо?
Ольга

Ольга, в составлении письма нет ничего сложного, Вы вполне можете справиться и сами.
«Я, Иванов Иван Иванович, предлагаю такому-то банк заключить договор уступки требования о взыскании задолженности с Петровой Ольги Петровны в общем размере… Размер задолженности подтверждён таким-то решением суда. Со стоимостью уступаемого права в размере… (указать сумму, за которую готов выкупить долг) и сроке оплаты в течение 7 календарных дней со дня заключения договора уступки. Адрес почтовый, адрес электронной почты, телефон»

Можно ли выкупить долги и какие документы необходимы для процедуры

Длительное игнорирование или невозможность должником исполнить ранее принятые обязательства, как правило, заканчивается либо продажей или переуступкой долга, либо судебным взысканием. Выкуп долгов юридических лиц и физических набирает обороты и расценивается заемщиками как наиболее результативный способ возврата одолженных средств. Наряду с результативностью имеется множество нюансов, о которых стоит знать держателям обязательств заранее.

Участники процесса

Скупка долгов физических лиц и субъектов хозяйствования отдельными структурами осуществляется на профессиональной основе. К числу таковых относятся:

  • Коллекторские агентства.
  • Фирмы, которые выкупают долги, специализирующиеся на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров.

Не исключена возможность покупки долга и третьими лицами – простыми гражданами, чаще всего это касается просроченных займов ФЛ.

Работа с физическими лицами

В рамках судопроизводства не может быть утверждена продажа долгов. По суду возможно только присвоить гражданину статус банкрота, признать сделку о покупке (продаже) обязательств незаконной, обеспечить судебное взыскание. В полномочия суда также не входят изменения наименования кредитора, положений договора. Фактически фемида должна дать правовую оценку имеющейся сделки на предмет законности.

Продажа долга физического лица осуществляется либо третьим лицам (гражданам, выступающим знакомыми, родственниками и т. д. по отношению к должнику) или коллекторским структурами. В первом случае правоотношения по покупке долга между сторонами могут оформляться распиской. Такой документ дает возможность в теории отстоять свои права, в случае невозврата средств, в том числе и через суд, хотя и проблематично.

Коллекторы – профессиональные взыскатели. Деятельность их на сегодня достаточно строго регулируется законом. Сами агентства после приобретения долга не могут начислять проценты и накручивать долг, поскольку не имеют аккредитации кредитного учреждения.

Часто встречается перекупка ценностей из ломбарда. Должник – хозяин вещи вполне может в последующем получить ее обратно. Если найдет нужную сумму, в которую в том числе будут входить проценты, а до тех пор вещь является залогом.

Выкуп долгов юридических лиц

Статьей 389 ГК РФ предусмотрена возможность перепродажи долга одним юрлицом в пользу другого хоз.субъекта. На практике чаще всего такие контракты имеют место между юрлицами. Контрагентом продавца выступают в основном коллекторские агентства. Физлица также могут выкупать долги юрлиц, но встречается такое нечасто.

Чаще всего долги ООО, ОАО и прочих ЮЛ государственной и частной форм собственности, в том числе и по госконтрактам, покупают коллекторы, немного реже приобретателями становятся банковские учреждения. Первые за сделку выплачивают символическую плату, после чего накручивают свои штрафные санкции, существенно увеличивающие итоговую сумму, и выставляют к оплате должнику. Иные банки, приобретя права на просроченный займ, сохраняют условия, на которых он выдавался, т. е. проценты и прочие штрафные санкции начисляются. Должник же выполняет принятые обязательства, но только по другим реквизитам.

Коллекторы не стремятся бездумно купить долг. Напротив, сначала оценивается перспектива погашения, наличие выгоды для агентства. Сам процесс покупки выглядит следующим образом:

  • оценка кредитоспособности;
  • переговоры относительно условий сделки с держателем долга (предоплата и т. д.);
  • оформление и подписание договора цессии;
  • выплата суммы в пользу первоначального заемщика;
  • получение оригинала документов, которые являются основанием для взыскания долга.

Банки предлагают к покупке проблемные долги юрлиц целыми пакетами по 50-100 штук. Одновременно рассылается реклама нескольким агентствам, и каждое из откликнувшихся делает свое предложение об условиях сделки. Банки выбирают максимально выгодное для себя и заключают договор цессии.

Согласие должника фактически не требуется, но всегда следует уведомить заемщика минимум за месяц о том, что обязательство переуступается. Если это условие не исполняется, то на момент покупки долга обязательство считается исполненным самим заемщиком и соответственно всю ответственность несет кредитор.

Работа с банком

Сравнительно недавно изменениями законодательства были сильно ограничены в деятельности коллекторы и те из них, которые предпочитают действовать в правовых рамках, перешли на относительно новую схему работы. Так, теперь приобретенные у банка долги продаются самим должникам. Этот алгоритм дает возможность заемщику с просроченной задолженностью:

  • закрыть должным образом обязательство;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить определенную сумму средств, что возможно благодаря скидке от банка в 50% номинальной стоимости, причитающейся в случае продажи долга.

Совершение сделки подобного рода происходит по одному из альтернативных сценариев:

  • банк сам инициирует перед заемщиком рассмотрение вопроса о выкупе долга поручителем или третьим лицом;
  • выкуп предлагается заемщиком или его поручителем.

Итоговая стоимость долга у банка на практике зависит от того, на какой стадии находится просрочка. Так, если платеж задерживается полгода, то максимальная скидка составит 50%, если есть уже постановление суда о взыскании долга, она достигнет 60%, но банк по-прежнему будет рассчитывать на принудительное взыскание через ФССП. В случае когда приставом на основании исполнительного листа уже возбуждено производство, идет процесс взыскания и выясняется, что у должника отсутствует имущество, которое может быть арестовано и реализовано с перспективой погашения займа, но имеется официальный заработок, банк может сделать скидку до 70%. Когда должник не имеет ничего (зарплаты, машины и иных мат.ценностей) и фактически есть основания для признания банкротом, переуступить долг третьему лицу или поручителю банк согласится даже за 10% от стартовой стоимости.

Выкуп долгов МФО

Что касается неисполненных обязательств перед микрофинансовыми организациями, то ситуация обстоит так же, как и с банками. Долги физлиц у МФО могут выкупаться коллекторами и простыми гражданами, чаще всего состоящими в связи с заемщиком. Оформление такой сделки предполагает составление договора о переуступке прав, которым прежний кредитный договор фактически аннулируется.

Если в дело вступили коллекторы, то выплаты будут производиться агентству и экономии фактически не будет. Если же разобраться с банком помогли родственники или друзья и т. д. – то, вероятнее всего, возвратить придется только ту сумму, за которую выкуплен долг. Последнее зависит от благонадежности и порядочности покупателя прав на займ, ведь в силу закона он является новым кредитором и вправе требовать исполнение обязательства согласно положениям вновь заключенного соглашения, в том числе и через суд.

Выкуп долгов страховых компаний

Неисполненные обязательства перед компаниями, осуществляющими различные виды страхования, выкупаются фирмами, специализирующимися на оказании помощи в вопросах разрешения юр.споров. Работа таких организаций строится на предоставлении гарантий возврата средств при условии наступления банкротства страховщика или отказа производить соответствующую причитающуюся выплату. На получение денег от таких компаний претендуют и те страхователи, которые не хотят или не могут ожидать полагающейся компенсации от контор, где оформлялся полис.

Преимуществом такой переуступки для клиента является:

  • кратчайшие сроки получения выплаты, не превышающие 3 дней, в сумме до 80%;
  • отсутствие необходимости обращаться за судебной защитой;
  • бесспорная гарантия выплаты.

Вид страхования не оказывает влияния на получения денег. Основанием для выплаты является официальный документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая:

  • акт о ДТП или письменный отказ от такового;
  • административное постановление, установившее факт нарушения ПДД;
  • справка формы 784, выданная дорожным инспектором.

Осмотр ТС с составлением соответствующего акта и независимую экспертизу проводят либо в одном из специализирующихся предприятий, либо у фирмы, которая выкупает долг. Как только все документы готовы, в течение дня их содержимое подвергается анализу и принимается решение о цене долга. Далее, подписывается договор цессии и клиент уходит с компенсацией.

О выкупе кредитов будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Несложная процедура выкупа долга у банка

По статистике, всего около двух процентов должников знают, что они обладают возможностью выкупить свой долг у банка. Но вот о подробностях такой процедуры почти никто не знает. А тем временем она как две капли воды схожа с процедурой уступки (продажи) долгового обязательства коллекторам.

Что для этого необходимо? Все просто. Нужно отыскать подставное третье лицо, которое согласится выкупить у вас долг за 10 — 25% от суммы полученного вами кредита. Лучший вариант — поиск для этой роли юридического лица. При этом оно избавит вас и от необходимости выплачивать бесконечные пени, штрафы и т.д.

Нужно также учитывать что на эту роль не подойдут лица, состоящие с вами в родственных связях. Это попросту незаконно. Идеально будет, если вы обратитесь к опытному юристу для проведения развернутой консультации по всем вопросам. Он же и соберет для вас весь пакет необходимых бумаг. Некоторые с этой целью обращаются в так называемые «антиколлекторские организации». Они точно так же способны в короткие сроки и качественно разрешить такую ситуацию.

Естественно, такие услуги не безвозмездны. Но это гораздо выгодней, нежели иметь дело с банком.

Те же процентные условия, что и для ЮЛ, действуют и для коллекторских агентств.

Категории долговых обязательств, которые практически не выкупаются у банков

Таких категорий долгов множество. Вот лишь некоторые из них:

  • долги, по которым платежи не поступали свыше полугода,
  • не относящиеся к ипотечным и автокредитам, а также кредитам, подкрепленным залогом имущества,
  • судебные производства, не имеющие видимых перспектив,
  • кредиты, по которым отсутствуют поручители,
  • долговые обязательства с истекающим или истекшим сроком давности и т.д.

Это лишь наиболее часто встречающиеся в практике ситуации, можно сказать основные. Но есть и множество других.

С чего же начать?

Все просто. Необходимо всего лишь:

  • найти третье лицо. Кстати, это и есть главный камень преткновения для всех должников. Без этого шага процедуру не совершить, так как договор цессии заключить будет попросту не с кем;
  • найденная третья сторона должна обратиться в банк с предложением о выкупе вашего долга, кредитного обязательства и т.д;
  • заключается договор цессии, в ходе которого и происходит переуступка долга;
  • подставное лицо перепродает долг вам за символическую сумму, либо вовсе его прощает.

При всем этом сумма долга, подлежащего выкупу, значительно отличается от номинальной. Но зато все штрафы, пени, успешно вам забудутся. То есть вы сэкономите на финансовых затратах, а драгоценные нервные клетки останутся при вас.

Единственный минус — срок совершения процедуры. Иногда она тянется довольно продолжительный промежуток времени. Происходит так, главным образом, потому, что банки не всегда горят желанием передавать кому-либо чужой долг.

В случае, если вы сами решите выкупить чье-то обязательство перед банком, от вас потребуется лишь прийти и подписать необходимые для исполнения договора бумаги. После этого вы просто оплачиваете требуемую банком сумму денег и становитесь полноправным кредитором заемщика. Договор, согласно требованию закона, совершается в письменной форме.

Что делать, если до суда дело все-таки дошло

Если вы умудрились «запустить» дело с вашим кредитом аж до судебного разбирательства, то отчаиваться и пугаться этого все-таки не стоит. В случае, если уже и судебные приставы приступили к выполнению своих функций, банк просто пишет заявление и отзывает так называемый исполнительный лист.

В чем выгода для самой банковской организации

Причин, по которым банки решаются на такие меры, несколько:

  • самостоятельное взыскание долгового обязательства с заемщика очень долгий и трудоемкий процесс;
  • «отрицательный» кредитный портфель — не самое лучшее качество для репутации банка,
  • у Центрального банка РФ есть особые, строго соблюдаемые нормативы. В них черным по белому описаны требования по избавлению от проблемных заемщиков, а значит и от их долговых обязательств.

По этим и многим другим причинам ни один уважающий себя банк не захочет копить у себя «плохие» кредиты.

Зачем выкупать долг и можно ли это сделать напрямую

Для банка заемщик, не способный оплатить свои долговые обязательства — проходимец и мошенник. А какая кредитная организация согласиться взаимодействовать с мошенником?

Если банки начнут продавать долги своих заемщикам им самим за бесценок, они сами попросту станут банкротами.
Возможность выкупить свой долг у банка хороша тем, что так можно изрядно сэкономить. Ведь вы выкупаете долговые обязательства не более чем за 30% от их реальной стоимости. При этом вы избавляетесь от гнета банка и коллекторов раз и навсегда, при этом получая несказанное моральное удовлетворение. Да и ваша кредитная история от этого только улучшится.

Кто-то возразит и скажет, что можно и через суд решить такую проблему. Да, многие банки доводят это дело до суда. Но в этом случае вам лишь спишутся пени, штрафы и неустойки. Сумма кредитного обязательства при этом останется неизменно большой.

Не нарушается ли закон?

Да, выкуп долга третьим лицом — абсолютно законная процедура. Более того, внимательно перечитав свой кредитный договор, вы наверняка увидите там пункт, прямо гласящий о возможной уступке прав требования в случае каких-либо форс-мажорных ситуаций.

Как же все-таки выкупить долг по кредиту

Еще раз ответим на этот вопрос на примере крупнейшей банковской организации в РФ — Сбербанка.

В данной организации существуют даже специальные отделы, занимающиеся взысканием просроченных долговых обязательств и кредитов с заемщиков. Но по некоторым, весьма объективным причинам, Сбербанк практически никогда сам не инициирует продажу долгов своих заемщиков. Во-первых, потому что это довольно крупный, солидный банк. А во-вторых, дабы не сработало «сарафанное радио», банк не спешит с такими «акциями». Это же не городской супермаркет.

Вот поэтому-то должник сам, с найденным им подставным третьим лицом, должен удосужиться и прийти в банк. А уж там сделать то самое решающее предложение о выкупе своего долга.

Составив заявление в письменной форме, заемщик или его представитель передает его служащему банка и ждет результата. При этом копия заявления отправляется в главный офис Сбербанка.

Дальше ситуация может развиваться в трех направлениях, среди которых, разумеется, есть отказ.

Если же отказа не поступило, смело заключается договор. При этом объем денежной суммы, вносимой за долговое требование, ни для кого роли не играет — хоть полмиллиона рублей, хоть один рубль пятьдесят копеек.

Как только договор подписан и вступил в силу, новый кредитор получает все документы и сведения по кредиту — как банковские так и судебные (если они есть).

Вот и все, теперь долговое обязательство перед Сбербанком считается завершенным, а вот третье лицо получает заветное право взыскания.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как выкупить долги у приставов» в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector