Как защитить себя от кредитов и судебных приставов

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Как защитить себя от кредитов и судебных приставов?».

Как защитить себя от кредитов супруга

Семейная жизнь — это не только близкие взаимоотношения и рождение детей, но и общее ведение хозяйства. Для создания совместного очага нередко супругам приходится оформлять кредиты, за которые муж и жена несут ответственность совместно. Как защитить себя, если вторая половина решила взять кредит на личные нужды, не получив согласия, рассказали эксперты.

Кредит на одного

Супруг отвечает за свои долги самостоятельно, если кредит им оформлен исключительно на собственные нужды, такие, например, как погашение игрового долга, охоту или рыбалку, покупку новой шубы или прочие излишества.

В случае, если кредит не погашается, то банк вправе предъявить претензии исключительно тому, кто взял кредит. За неуплату денежных обязательств взыскание обращается на имущество заемщика, которое входит в общую семейную долю. Раздел имущества производится в судебном порядке.

Николай Косяк, руководитель сервиса «Рамблер/финансы»:«Семейный кодекс (вернее, ст. 45 СК РФ) нам разъясняет, что, долги принадлежат исключительно тому супругу, который брал кредит. Однако если у должника нет собственного имущества или личных сбережений, банк имеет право потребовать выделить его долю в совместно нажитом имуществе через суд. Позже эту долю изымут судебные приставы».

Павел Дашевский, руководитель проекта DOLGI.ru: «Кредитный договор заключается между лицом берущим заём и кредитором. Если при заключении договора данные в него вносил муж, значит он его и оформлял. Соответственно и расплачиваться придётся ему. Любое другое лицо, дети, родные, близкие, друзья, не несут ответственность за данный кредитный договор. А с 1 января 2017 года вступает ФЗ № 230, который лишает права коллекторов названивать третьим лицам».

Кредит — дело семейное

Согласно п. 3 ст. 39 Семейного Кодекса РФ, все кредиты и займы, которые были взяты в период брачных отношений, относятся к общему семейному обязательству и делятся пополам в случае развода. Например, кредит, оформленный для удовлетворения общих семейных потребностей, (приобретение бытовой техники, ремонт квартиры, совместный отдых и др.), причисляются к общедолговым обязательствам, независимо, чья подпись стоит в кредитном договоре.

Долг считается общим между супругами, если:

— кредит получен по обоюдному согласию мужа и жены;

— муж и жена оба осведомлены об оформлении займа;

— денежные средства использованы на удовлетворение общих семейных нужд.

В данном случае, если возникнут задолженности по погашению кредита, банк вправе взыскать имущество обоих супругов в счет оплаты долгов.

Нередко возникает ситуация, когда один супруг взял кредиты на собственные нужды, а второй узнал об этом только в момент развода и раздела имущества. Если вторая сторона не сможет доказать, что была не осведомлена о действиях заемщика или владела ложной информацией, например, о заниженной сумме кредита, долговые обязательства придется нести обеим сторонам. Однако тут есть некоторые нюансы.

Дмитрий Миронов, кредитный адвокат: «Будучи в браке, муж заключил кредитный договор на потребительские нужды, при этом, жена не имеет ни какого отношения к данному договору. Она не выступает ни созаемщиком, ни поручителем по данному договору. При таких обстоятельствах жена-де-юре не причастна к заключенному договору. Однако в нашем обществе бытует распространенное заблуждение „кредит брали в браке, вот и отдавать будем вместе! (и наплевать, что муж брал кредит на новое лобовое стекло для своего автомобиля, который ему подарили его родители)“. Подобную ситуацию в свое время прокомментировал Верховный суд Российской Федерации. В своем постановлении он пояснил, что общим долг должен быть признан судом только в двух случаях:

— либо он возникает по инициативе обоих супругов в интересах семьи,

— либо потрачен получателем полностью на нужды семьи.

При этом Верховный суд отметил, что бремя доказывания факта совместного долгового обязательства лежит на той стороне, которая такое требование заявляет. Проще говоря, если муж сам набрал кредитов и потратил денежные средства в своих интересах — то и доказывать, что деньги тратили вместе с супругой, будет он сам».

Долг по кредиту или ипотечному кредитованию полноправно переходит на второго супруга, если он или она при оформлении договора в банке выступает поручителем или созаемщиком. Таким образом банк пытается застраховать себя от риска невыполнения долговых обязательств, в частности от уменьшения платежеспособности заемщика и других причин, которые могут возникнуть при расторжении брака.

Если оба супруга имеют возможность выплачивать часть ипотеки, что должно документально подтверждено, то банк вправе оформить новый договор и разделить обязательства. Кроме того, банк может прийти к решению о продаже ипотечного жилья и погашению кредита.

Как обезопасить себя от кредитов супруга

Чтобы сохранить имущество, которое было нажито в период супружеской жизни, от взыскания банком за долги супруга, оформите договор дарения на близких родственников. Главное — сохранить подтверждающие документы о принадлежности имущества другим лицам.

Чтобы в дальнейшем избежать обязательств по погашению задолженности, постарайтесь не выступать в роли созаемщика или поручителя, если ваш супруг намеревается взять крупный кредит на личные нужды.

Дмитрий Миронов, кредитный адвокат: «Если будучи в браке, муж заключил кредитный договор на потребительские нужды, а жена в данном договоре выступила как созаемщик, то супруги имеют равные права и обязанности по данному кредитному договору, соответственно и отвечать по таким обязательствам они будут солидарно. Проще говоря, в случае нарушения заемщиком условий договора (это может быть банальный пропуск одного платежа на один день), банк вправе требовать оплаты денежных средств непосредственно с созаемщика.

Если находясь в браке, муж оформил кредит, а жена в данном договоре выступала поручителем, то оформляется договор поручительства, где жена в полной мере или частично берет на себя ответственность на оплату возникшей задолженности. Помните! В договоре обязательно должно быть наличие пункта, поясняющего, какая ответственность ложиться на поручителя: субсидиарная или солидарная. Если в договоре поручительства будет предусмотрена субсидиарная ответственность, то в таком случае с начала требования банка должны быть предъявлены исключительно к мужу, и, если требования не будут удовлетворены, обязательство по оплате переходят к жене».

Старайтесь избегать крупных займов, которые планируется потратить на совместные нужды (покупка квартиры или автомобиля), если даже подпись в кредитном договоре стоит за мужем, так как жизненные обстоятельства могут сложиться не всегда благополучно, и оплата кредита может перейти в общую обязанность супругов.

Если супруг оформляет кредит на личные цели, а вас об этом не уведомляет или предоставляет ложную информацию, то вам необходимо тщательно подготовиться, чтобы выплаты по кредиту в последующем не перешли в общее обязательство. Стоит привлечь свидетелей, которые могут подтвердить факт использования супругом кредита для собственных нужд. Например, если кредит ушел на погашение игрового долга.

Хороший способ обезопасить себя от долгов супруга — составить брачный договор, который может быть заключен до брака или в период семейной жизни.

Чтобы защитить себя от долгов супруга, в договор необходимо включить раздел, который будет определять порядок выплаты общих долгов. Некоторые банки при заключении договора на ипотечное кредитование в обязательном порядке требуют составление брачного договора.

Андрей Лихачев, генеральный директор юридической компании «Оливия»: «В первую очередь конечно можно заключить брачный договор. Он обязательно должен быть заверен у нотариуса. Его можно заключить до вступления в брак и тогда его действие начнется только после регистрации брака либо его можно заключить, находясь в браке. Поделить можно не только права, но и обязательства, в том числе обязательства по кредитам. Делить можно обязательства, возникшие в период брака до заключения договора, а так же будущие обязательства. Т. е. предусмотреть на будущее кто платит, по какому кредиту. Существует практика, когда брачный договор устанавливает права и обязанности супругов по отношению к имуществу и к обязательствам, которые возникли еще до брака».

Защитить себя от кредитов и долгов супруга реально, если здраво оценивать финансовые возможности при оформлении займов в интересах семьи и относиться осторожно к крупным кредитам: не выступать в роли созаемщика и поручителя.

Брак и долги: можно ли защитить себя от кредитов супруга

Брак включает в себя не только близкие отношения и воспитание детей, но и совместный быт. Чтобы обеспечить семье достойную жизнь, супруги нередко прибегают к банковским кредитам, по которым потом вместе расплачиваются. Что делать, если муж или жена оформляют кредит на собственные нужды, не заручившись согласием своей второй половины? Эксперты поделились советами, как защитить себя финансово в подобных ситуациях.

Кредит на одного

Если один из супругов взял заем на личные нужды, например, на покупку шубы, любимое хобби, возврат карточного долга или другие излишества, то отвечает он по нему самостоятельно. В случаях, когда платеж не внесен вовремя, банк может иметь претензии только непосредственно к самому заемщику. У недобросовестного должника может быть взыскано имущество, входящее в общую семейную долю. Вопрос о разделе имущества решается в судебном порядке.

Руководитель сервиса «Рамблер/финансы» Николай Косяк приводит ст. 45 Семейного кодекса РФ, в которой говорится, что долг перед банком числится только за тем супругом, на которого оформлен кредит. В случае если у заемщика отсутствуют личные сбережения, банк может претендовать на его долю в совместно нажитом имуществе. Раздел имущества осуществляется в судебном порядке, затем доля должника изымается судебными приставами.

По мнению руководителя проекта DOLGI.ru Павла Дашевского, платить должен тот, кто оформлял кредит, то есть вносил свои данные в кредитный договор. Никто кроме него, включая родственников, друзей, детей и т.д. не должны делить с ним его обязательства.

Кредит на двоих

Ст. 39 п. 2 СК РФ гласит, что любые кредиты, оформленные во время брака, являются общим семейным обязательством и при разводе делятся между супругами пополам. Если супруг брал заем на общие цели, такие как покупка холодильника, ремонт жилища или совместное путешествие, то долг по нему является общим обязательством. При этом не имеет значения, на чье имя оформлен кредитный договор.

Долг признается общим в случае, если:

  • оба супруга были согласны на получение кредита;
  • оба супруга знали об оформлении кредита;
  • заемные средства были потрачены на общие нужды.

Ответственность по такому кредиту перед банком несут оба супруга. Банк имеет право взыскивать их имущество в счет уплаты долга.

Бывает и так, что муж или жена узнают о кредите, оформленном супругом для удовлетворения собственных нужд, только во время бракоразводного процесса. В этом случае второй стороне необходимо предоставить доказательства того, что заемщик не ставил ее в известность об оформлении кредита или предоставил ложную информацию. В противном случае обязательства по кредиту придется нести обоим супругам. Но здесь существуют некоторые нюансы.

Кредитный адвокат Дмитрий Миронов описывает следующий случай: муж оформил кредит на свои нужды, не привлекая жену в качестве созаемщика или поручителя. Де-юре жена не имеет отношения к заключенному договору. Но в нашем обществе принято утверждение: если брали кредит, будучи в браке, значит, и отдавать должны вместе. И неважно, что муж потратил деньги на замену лобового стекла своего авто, подаренного ему родителями.

В свое время Верховный суд РФ так комментировал подобный случай: задолженность перед банком признается общей, только если она возникает по совместному решению мужа и жены с целью удовлетворения общих нужд или используется заемщиком полностью в интересах семьи.

Доказать факт совместного долга должен тот супруг, с чьей стороны поступает такое требование. Иными словами, если жена оформляла кредиты для удовлетворения личных нужд, то она и будет доказывать, что деньги она тратила вместе с мужем.

Если второй супруг участвует в кредитном договоре как созаемщик или поручитель, то долг однозначно будет считаться общим. Так банк пытается сократить риск неисполнения заемщиком своих обязательств вследствие снижения платежеспособности или других причин, возникающих при разводе. Если обе стороны могут частично платить по ипотечному кредиту, на что должны быть предоставлены соответствующие документы, банк может заключить с ними новый договор, где обязательства будут разделены между супругами. Банк также может принять решение о продаже ипотечного жилья с целью погашения кредита.

Как обезопасить себя от совместной долговой ответственности

Чтобы имущество, нажитое во время брака, не было изъято в пользу банка, которому задолжал супруг, можно оформить дарственную на кого-нибудь из родных. Главное — иметь на руках документ, подтверждающий, что имущество принадлежит третьим лицам.

Обезопасить себя от ответственности за долги супруга можно, отказавшись от предложения стать поручителем и созаемщиком в случае, когда ваша вторая половина решать взять внушительную сумму на личные нужды.

Дмитрий Миронов предупреждает, что жена, выступающая созаемщиком своего супруга, имеет с ним равные обязанности по кредиту, даже если он брал их на личные нужды. Другими словами, если заемщик не погасит вовремя очередной платеж по кредиту, банк может обратиться к созаемщику с требованием погасить долг.

В случае если жена выступает в роли поручителя при оформлении мужем кредита, на нее оформляется договор поручительства, где обязательно должно быть указано, какого рода ответственность берет на себя поручитель. Если указана субсидарная ответственность, то банк в первую очередь будет требовать оплату с мужа, и только в случае невыполнения им своих обязательств требование по оплате долга будет предъявлено жене. Солидарная ответственность предполагает, что к заемщику и поручителю предъявляются равные требования по уплате долга.

Лучше избегать крупных займов, целью которых является покупка жилплощади, машины или другие совместные траты. Даже если кредит оформлен на одного супруга, при неблагоприятных жизненных обстоятельствах погашение задолженности может стать общим обязательством.

Если супруг берет заем на личные нужды, не поставив вас с известность, в случае неуплаты долга вам придется принять меры для того, чтобы не делить с ним ответственность. Можно попытаться найти свидетелей, которые подтвердят, что заемные деньги были потрачены на личные цели, например, на закрытие игрового долга.

Защитить свое имущество от обязательств супруга можно с помощью брачного договора, который составляется до или после свадьбы. В него следует включить раздел, касающийся порядка оплаты общих обязательств. У некоторых банков составление брачного договора является обязательным условием получения ипотечного кредита.

Глава юридической компании «Оливия» Андрей Лихачев напоминает, что брачный договор нужно обязательно заверить у нотариуса. В нем можно поделить все права и обязанности, включая кредитные обязательства. Причем делятся обязательства, не только возникшие до заключения договора, но и те, которые могут появиться в будущем. Некоторые супруги оговаривают также права и обязательства обеих сторон по имуществу и долгам, появившимся до свадьбы.

Обезопасить себя от долгов супруга можно, если с осторожностью подходить к оформлению кредитов на общие нужды и не соглашаться на роль созаемщика или поручителя при получении второй половиной крупного займа.

Как себя защитить от судебных приставов?

Добрый день. Живу с мужчиной около года. Живем в квартире моей мамы. Все вещи которые в этой квартире есть куплены либо на мои деньги либо на деньги моих родителей за долго до знакомство с этим человеком. в это время он вообще был женат на другой. В этой квартире его только одежда и телевизор. Не давно оказалось что у него большие долги перед банком. И суд на днях признал огромный долг перед бывшей его тещей. Теща написала иск приставам. Как защитить себя от них или обезопасить. Чеков конечно нет. Выкинули по окончании гарантии. Выгнать не могу так как люблю да и идти ему некуда.

Ответы юристов (1)

  • 7,9 рейтинг
  • 2650 отзывов

Добрый день. Живу с мужчиной около года. Живем в квартире моей мамы. Все вещи которые в этой квартире есть куплены либо на мои деньги либо на деньги моих родителей за долго до знакомство с этим человеком. в это время он вообще был женат на другой. В этой квартире его только одежда и телевизор. Не давно оказалось что у него большие долги перед банком. И суд на днях признал огромный долг перед бывшей его тещей. Теща написала иск приставам. Как защитить себя от них или обезопасить. Чеков конечно нет. Выкинули по окончании гарантии. Выгнать не могу так как люблю да и идти ему некуда.

Добрый день! Прошу уточнить а данный гражданин зарегистрирован в вашем жилом помещении.

Вам ничего не грозит — поскольку вы не находитесь в официальном браке. так что не переживайте. Если он там не зарегистрирован то соответственно приставам вообще не открывайте двери и говорите что такого не знаете и он у вас не проживает.

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Как защитить себя от кредитов и судебных приставов» в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector