Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов не по кредиту

В этой статье юрист Алексей Князев отвечает на популярный вопрос: «Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов не по кредиту?».

Можно ли получить кредит, если есть текущая задолженность по другим займам?

Планируете подать заявку на получение дополнительного кредита? Но у вас есть непогашенные займы в других банках? Получить новый кредит можно, главное знать, как действовать в такой ситуации. У каждого клиента банка возникают вполне оправданный вопрос: «Если дадут очередную ссуду, то на каких условиях»? Ниже мы расскажем поэтапную инструкцию к действию, которая поможет россиянам оформить новый кредит в банке, даже при наличии непогашенных займов.

Влияет ли уровень текущих доходов на решение кредитора?

Кредитный комитет каждого банка в первую очередь смотрит на уровень закредитованности клиента. Такие показатели, естественно, понижают шансы человека в получении новой ссуды. Всё дело в том, что банк боится заполучить невозвратный кредит, поэтому нередко говорят отказом.

Далее по списку следует платежеспособность будущего заемщика. Если её недостаточно, то в любом случае клиенту будет отказано. Каждый банк сам высчитывает риски, на которые он готов пойти при выдаче разного рода займов. Допустим, некоторые кредиторы ставят допустимый предел на уровне 25% от суммы общего дохода семьи заёмщика (конечно, за минусом всех расходов на иные кредиты). Для иных банков этот порог стоит пониже – 30%, если речь заходит о кредитовании зарплатных клиентов, то тут не более 10%.

Конечно, если поискать, то есть и такие банки, которые готовы выдать кредит, даже если показатель достигает уровня 50%. Но тут речь идет о завышенной ставке и жестких условиях: высокий уровень пени, наличие большого числа крупных штрафов, страховка и т.д.

Просрочка и новый кредит в банке

Наличие плохой кредитной истории также влияет на решение банка о выдаче второго-третьего кредита. Обычно все банки оформляют запрос в БКИ, чтобы собрать максимум информации о новом клиенте: давность просрочек, их периодичность, сроки задержки с оплатой.

Принято считать, что просрочки до месяца банками якобы не учитываются, не вносятся в разряд опасных. Но если такая тенденция постоянная у клиента, то менеджерам есть о чем задуматься. Также отказом может послужить и систематические опоздания с оплатой до 10 дней. Если вас не пугает завышенная ставка по кредиту, то можно в некоторых банках получить ссуду при наличии уже погашенных просрочек сроком до двух-трех месяцев.

Если в кредитной истории у клиента наблюдается просрочка более трех месяцев, то получить новую ссуду будет не так-то просто. Придется для начала реабилитироваться в глазах банков и получить небольшую ссуду в кредитной организации. Если погашать её вовремя и согласно графика платежей (на на опережение), то возможно банки и смогут рассмотреть вашу заявку на получение небольшой суммы кредита. Такие действия позволят немного сгладить кредитную историю.

Влияет ли вид кредита на положительное решение банка?

В зависимости от того, какой тип кредита понадобился заёмщику (автокредит, потребительский займ или ипотечная ссуда), зависит и решение банка. Допустим, наличие ипотечного кредита, когда жилье уже находится в залоге у банка, снижает шансы человека получить ещё один кредит на покупку жилья. Но в таких случаях кредитные менеджеры советуют предоставить в залог новое жилье, созаёмщиков.

Если речь заходит о кредитной карте, то риск-менеджмент будет опасаться того, что заёмщик может в любой момент снять весь кредитный лимит, поэтому сумма по карте (доступная для человека) может быть снижена до минимума. Если это так и произошло, то желательно закрыть кредитку до погашения текущего займа, а после снова обратиться в банк за новой ссудой. Автокредит, если по нему нет залога, рассматривается в таком случае как нецелевой, т.е. беззалоговый кредит.

Если клиент банка обращается повторно за новым кредитом, то менеджеры обычно советуют взять другой кредит, отличающийся от текущего займа. Допустим, если у заёмщика есть автокредит, то брать лучше ипотеку. Если есть кредитка, то можно попробовать оформить потребительскую ссуду и т.д.

Кредитные эксперты на финансовом рынке также обращают внимание также и на следующие факторы, как срок давности предыдущего кредита и его сумма. Вряд ли человеку ещё раз выдадут ипотечный кредит, если получив старый более года назад, он пропустил первые три-четыре платежа. Но если речь зайдет о потребительской ссуде на покупку дивана, то все возможно.

Как и где должнику взять новый кредит?

Узнайте, какой банк выдаст Вам деньги

В жизни каждого из нас случаются ситуации, когда кредитные финансовые средства очень необходимы, а банк или другое финансово-кредитное учреждение отказывает в предоставлении данной услуги по причине того, что у Вас уже имеются долги из предыдущего займа.

Вам еще может повезти, если сумма задолженности по Вашему кредиту не слишком большая, и Ваша кредитная история не испорчена.

Гораздо хуже, если заемщик в течение длительного срока не погашал свою задолженность, и его кредитная история окончательно испорчена.

Но, как показывает жизнь, безвыходных ситуаций не бывает. Попробуем выяснить, возможно ли при наличии большого долга взять еще один займ, или как взять второй кредит.

Почему история Вашего кредитного долга не является секретом?

В России, равно как и в других развитых странах мира, есть специальные учреждения, основная функция которых заключается в том, что они занимаются сбором информации обо всех долговых обязательствах любого гражданина страны. И не имеет значения, это оплата за коммунальные услуги, долг за телефон или кредитные обязательства перед банком.

Все эти сведения хранятся в таких организациях в виде досье, которое заводится на каждого человека, имеющего какое-либо долговое обязательство перед кредитно-финансовым учреждением.

Такие структуры называются Бюро Кредитных Историй (БКИ). Если возможный клиент обратился в кредитное учреждение с целью получить денежные средства, то тогда в БКИ в обязательном порядке на него заводится личное дело с целью отследить платежеспособность этого клиента в будущем.

В России, наверное, нет ни одного человека, который хотя бы один раз не обратился за финансовой помощью в банк или подобное кредитно-финансовое учреждение для получения денежных средств в займы или который не слышал о таком понятии, как личная кредитная история.

Если все же кто-то не слышал об этом, то спешим Вам сообщить, что на всех, кто официально оформлен у работодателя и получает заработную плату через банковскую организацию, заводится пакет данных в этом банке. И если Вам придется оформлять даже самый простой потребительский кредит, то Ваши финансовые данные будут в обязательном порядке переданы банком в БКИ.

Если клиент банка, который уже был заемщиком, и ему снова понадобились наличные или безналичные финансовые средства, то во время его обращения в кредитную организацию сотрудники этой организации в обязательном порядке обратятся в БКИ и запросят кредитное досье на этого клиента.

БКИ имеет самую полную и достоверную информацию о предоставлении данному физическому лицу всех займов, ссуд и кредитов с полным описанием истории их погашения или наличия долга по какому-либо займу или просрочки его погашения. Как взять кредит с просрочкой, рассмотрим далее.

Может ли все-таки должник получить желаемый займ? Как взять второй кредит?

Как показывает практика, зачастую клиент, имеющий какие-либо долги по предыдущему займу, получает отказ финансово-кредитного учреждения на предоставление ему нового кредита.

Причин для отказа такому клиенту может быть бесконечное множество, среди которых не редким поводом для отказа является недобросовестное отношение к своевременному погашению долгов и невыполнение своих долговых обязательств.

Но не стоит сильно расстраиваться, взять кредит с просрочкой можно! И, кстати, Вы не один такой. Многие наши посетители сталкиваются с такими проблемами, вот — конкретный пример.

Справедливости ради отметим, что в некоторых случаях финансово-кредитные организации идут навстречу потенциальному заемщику. К примеру, если клиент обратился в банк за кредитом, цель которого — погашение предыдущего займа, то, скорее всего, у него получится оформить такой кредит.

На языке банковских профессионалов, такой вид кредитования называется рефинансированием займа. Также, если клиент сможет представить убедительные доказательства своей платежеспособности, то банк и в этом случае, скорее всего, сможет предоставить клиенту необходимую сумму еще одного займа.

Хорошим стимулом для выдачи такого кредита может являться ликвидный залог клиента в виде недвижимости. Также поводом для выдачи еще одного займа может послужить кристально чистая кредитная история потенциального заемщика.

Бывают случаи, когда клиент не смог вовремя оплатить свои долговые обязательства перед банком ввиду непредвиденных форс-мажорных обстоятельств. В таком варианте и вовсе не стоит волноваться о том, выдаст банк кредит или нет. Это практически стопроцентный случай получения еще одного кредита.

Можно ли исправить негативную кредитную историю? Займ должнику реален?

Если потенциальному заемщику не удалось поправить свое финансовое положение ни в одном финансово-кредитном учреждении, значит, пора бороться со своей негативной кредитной историей.

По мнению финансовых аналитиков, восстановить себе доброе имя как честного заемщика можно при помощи… регулярных ссуд и новых займов. Да, звучит нелепо, и похоже на парадокс, но это именно так.

Для этого заемщик, у которого отрицательная кредитная история, должен оформить кредитную карту с маленьким лимитом и регулярно ею пользоваться, при этом, не нарушая сроков своих новых долговых обязательств.

После того как банк проявит к такому заемщику большее доверие и позволит поднять лимит кредитной карты, необходимо продолжить весь этот процесс. Времени на все это понадобится немало, но оно того стоит.

В любом случае, Вы, таким образом, снова приобретете доверие финансово-кредитных учреждений и сможете более свободно пользоваться их услугами. Помните, что российский рынок кредитных услуг не ограничивается банковскими учреждениями.

Существует много различных финансовых посредников, например, консалтинговые компании и кредитные брокеры, которые могут оказать Вам действенную помощь в решении Ваших финансовых проблем. Они помогут отыскать финансово-кредитное учреждение, которое сможет предоставить потенциальному клиенту необходимую сумму денег в долг.

Если даже эти специалисты Вам ничем помочь не смогут, то можно обратиться за получением необходимой суммы в небанковское учреждение. И займ должнику в этом случае вполне реален.

Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

XXI век можно по праву назвать веком одолженной жизни.
Человек, который никогда не имел кредитов и не собирается их брать в дальнейшем скорее исключение, чем правило. Можно много говорить о том, что наличие кредитных обязательств портит нервную систему, но все-таки без них не обойтись в наше время бесконечного ускорения.

Реалии жизни таковы, что машина давно стала необходимым средством передвижения, без бытовой техники не обойтись, а покупка квартиры в ипотеку гораздо выгоднее чем снимать жилье. И все это нужно было еще вчера. Вот и обращаемся мы вновь и вновь к финансовым организациям, чтобы взять кредит (иногда вернуть деньги сразу не получается и, впоследствии, возникает вопрос о том, как исправить кредитную историю).

Имея потребительские или другие непогашенные займы, многие задаются вопросом, дадут ли им разрешение на ипотеку.

Чтобы разъяснить этот вопрос стоит пояснить, что ипотека это тот же кредит, только сумма покрупнее. Поэтому встает вопрос не о количестве займов, а о достойном уровне доходов, который позволит за них рассчитаться.

Дадут ли кредит если есть кредиты в других банках

Реально ли взять кредит имея другой непогашенный кредит? Нужно ли обращаться в другой банк или в тот же самый? Как нужно отвечать на вопросы работников банка? Говорить правду или утаивать ее для положительного решения? Эти и многие другие интересуют заемщиков. Постараемся разъяснить все спорные и непонятные моменты.
На положительное решение банка о выдаче вам еще одного кредита влияют два основных фактора:

  • Размер официального дохода;
  • Кредитная история.

Что касается первого пункта – распространенная банковская практика позволяет беспрепятственно получить любое количество кредитов, если общая сумма по их ежемесячному погашению не превышает 40% от дохода заемщика. Бывают исключения, когда эта сумма увеличивается до 50% и даже более.

Равноценно важной является и кредитная история. Порой получить дополнительный займ с хорошей кредитной историей быстрее и легче чем с полным ее отсутствием. Соответственно недобросовестный подход к предыдущим кредитам может дать повод к отказу.

Отвечая на вопросы банковских служащих советуем быть предельно открытыми и честными, потому что утаить информацию о своем кредитном прошлом на сегодняшний день не представляется возможным. Общая банковская база данных позволит в течение нескольких минут узнать все о кредитном прошлом заемщика и просрочке платежей.

Удобнее всего обслуживаться в банках где вы имеете зарплатные карты. В таком банке вам охотнее и быстрее пойдут на встречу. Если у заемщика уже есть займ в этом банке, не стоит думать, что банк откажет в еще одном займе. Если взаимоотношения с банком не омрачены просроченными платежами, то вам наверняка оформят и второй кредит.

При наличии нескольких уже погашенных займов банки будут с удовольствием сотрудничать с вами. Ведь ваша репутация будет говорить сама за себя.

Кредит в Сбербанке если есть кредит в Сбербанке дают ли

Сбербанк легко и с удовольствием идет на встречу своим клиентам по любым вопросам, в том числе и по вопросам кредитования, даже вторичного. В зависимости от целей заемщика, Сбербанк может предложить, как потребительский займ, так и реструктуризация выданного ранее займа.

Предлагаем ознакомиться с самыми распространенными причинами отказа в выдаче вторичного кредита:

  • Плохая кредитная история, были просроченные платежи;
  • Информация, которую вы предоставили банку не подтвердилась, а точнее была ложной;
  • Ваш доход не рассчитан на такие расходы.

При наличии одного или нескольких из этих пунктов советуем подстраховать себя перед походом в банк следующим образом:

  • Возьмите справку о заработной плате и хоть многие банки работают на доверии, без ее предоставления, все же доказательство ваших доходов не станет лишним;
  • Привлеките поручителей, которые смогут поддержать вас и увеличить ваши шансы на одобрение;
  • Подумайте о возможном залоге имущества или авто;
  • Укажите в анкете имущество, которым владеете лично, не забудьте сказать и о дополнительных доходах, на размер займа это не повлияет, но шансы увеличит.

При надлежащем подходе к вопросу параллельного кредитования можно смело рассчитывать на положительный исход дела.

Дадут ли ипотеку если есть действующие потребительские кредиты

Приобретая квартиру в ипотеку было бы замечательно не иметь других кредитных обязательств, но в жизни редко случаются идеальные обстоятельства.
Что делать если у заемщика уже есть действующие кредиты? Во-первых, не отчаиваться – наличие других займов не говорит о том, что ипотеку вы взять не можете. Во-вторых, попробовать самостоятельно рассчитать шансы на одобрение ипотечного займа. Для этого проанализируйте вашу текущую ситуацию.

Вспомните свою кредитную историю. Насколько она безупречна? При систематичных договорных нарушениях по погашению кредитных задолженностей положительного решения вам не видать.

Оцените свою финансовую ситуацию. Сможете ли вы выплачивать ежемесячно взносы. При этом не рассчитывайте свой бюджет впритык. Банк обычно делит ваши доходы поровну – одна половина на погашение займов, другая на жизнь.

В согласовании ипотечного займа важны также и неосновные доходы, доходы второго супруга. Важно учитывать количество иждивенцев – детей. Ведь на их содержание уходит немало средств.

Подумайте, смогут ли вас поддерживать близкие родственники, при возникновении проблем с оплатой взноса. Это тоже весьма важно для банка.
Предупреждаем что, имея в наличии три и более займа, даже с хорошей историей и финансовой возможностью, вам могут отказать. Поэтому советуем рефинансировать, объединить эти займы в один, что позволит не только уменьшить суету вокруг нескольких платежей, но и выиграть на процентной ставке.

Если есть долг у судебных приставов дадут ли кредит

Имея длительную задолженность перед банком, которая уже передана судебным приставам, получить новый займ в банке не получится.
Для получения нового займа потребуется, как минимум погасить текущую задолженность полностью рассчитавшись с судебными приставами, как максимум исправить кредитную историю.

Что же делать в такой ситуации? Как взять займ при наличии долга у судебных приставов? И как впоследствии исправить свою кредитную историю?
На все три вопроса ответ один – микрофинансовые внебанковские учреждения вам в помощь. Большинство из них закрывают глаза на наличие испорченной кредитной истории. И хоть суммы они дают не большие, но получить их реально. За счет такого вида кредитования можно не только справится со сложной финансовой ситуацией в жизни, но и улучшить свою кредитную историю.

Наличие нескольких взятых и вовремя погашенных займов покажут, что ситуация выравнивается и вы стали более добросовестным плательщиком.
И не забудьте погасить долг перед судебными приставами.

Дадут ли кредит если была судимость

По подсчетам российских аналитических служб около 3 миллионов россиян, имеющих судимость, испытывают потребность в кредитовании.
Как относятся банки к заемщикам с пятном на репутации? Возможно, ли получить займ с судимостью?
При судимости можно рассчитывать на одобрение банка в том случае если:

  • Судимость полностью погашена;
  • Срок отбывался за нетяжкие преступления;
  • Судимость была не за мошенничество и прочие финансовые махинации;
  • Если судимость была одна и срок ее давности 5-7 лет, судимостей было две со сроком давности 10-15 лет (при трех и более – гарантированный отказ).

При непогашенной судимости кредит получить невозможно.
Банковская система безопасности на сегодняшний день имеет доступ к базам МВД и проводит проверку по клиентам, обратившимся за кредитами. Поэтому рекомендуется при заполнении анкеты указывать наличие судимостей. Если банковские служащие выявят обман, при указании личных данных, вам гарантированно откажут.

Поэтому говорите правду и при отказе в одном банке не бойтесь идти в другой. Особенно лояльно относятся к клиентам молодые банки, они работают даже с теми заемщиками, которым везде отказали.
Желаем всегда положительных решений!

Это видео поможет лучше понять процедуру.

Поделитесь своим мнением на тему «Можно ли взять кредит если есть долг у судебных приставов не по кредиту» в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Adblock
detector